理财规划师200911.docVIP

专业能力 一 单项选择题 1 作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的（ ）来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者（ ）来满足 A 活期存款，短期融资工具 B 现金，短期融资工具 C 活期存款，货币基金 D 现金，短期投，融资工具 2 通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低 由于（ ）的存在，持有收益率（ ）的现金及现金等价物 A 流动性，较低 B流动性，较高 C 机会成本，较低 D 机会成本，较高 3 活期储蓄使用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币（ ）起存，欧元起存金额为（ ） A 5：5欧元 B 1：1欧元 C 5：5美元的等值外币 D 1：1美元的等值外币 4 整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比，其中，外币存期最长为（ ）年 A５　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ３ C 2 D1 5 根据货币市场基金管理暂行规定，货币市场基金应当投资于符合要求的金融工具，其中包括剩余期限在（ ）以内的债权，期限在（ ）以内的债权回购等。 A 1年；1年 B 397天；1年 C 1年；397天 D 397天；397天 6 住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式是（ ） A 买房 B 租房 C 买房或租房 D 房贷和租金 7 在购房规划的流程中，人们的居住需求有空间需求和环境需求等因素所决定，其中，空间需求的决定因素主要是（ ） A 家庭人口 B 生活品质 C 交通便利性 D 生活配套设施 8 经验数据显示，贷款购房房价最好控制在年收入的（ ），贷款期限在（ ）年之间，因为在这个范围内，每月的还款压力较小，而且承担的压力也比较合理。 A 6倍以下；15~20 B 6倍以下；8~15 C 10倍以下；15~20 D 10倍以下；8~15 9 住房抵押贷款是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息，作为个人住房贷款的抵押物首先是（ ），其次可以用（ ）及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产。 A 抵押人所拥有的房屋；抵押人依法取得的国有土地 B 抵押人所拥有的预购房屋；抵押人依法取得的国有土地 C 抵押人所拥有的房屋或者预购房屋，抵押人依法取得的国有土地 D 抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土地使用权 10 在办理住房抵押贷款时，用户只需将自有住房到银行做抵押，就可获得该住房等价值80%的额度，在房产抵押期内可分次提款。循环使用的贷款方式是（ ） A 循环贷 B 直客式贷款 C 接力贷 D 置换式个人贷款 11 在住房抵押贷款的还款方式中，主要适合目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人，如中年人或未婚白领人士的还款方式是（ ） A 等额本息还款法 B 等额递减还款法 C 等比递增还款法 D 等额递增还款法 12 银行的汽车消费贷款利率按照中国人民银行的同期贷款利率计算，在贷款期间如遇利率调整时，贷款期限在（ ）的，按合同利率计算 A 1年（含）以下 B 1年（含）以上 C 半年（含）以下 D 半年（含）以上 13 通常情况上，如果预计教育负担比低于20%，说明（ ） A 客户应及早准备学费 B 客户应考虑学费增长率 C 客户的学费负担压力不大