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家庭理财讲坐 家庭理财的重要意义 家庭理财规划比考虑因素 家庭理财原则 理财客户综合评估分类 稳健型理财资金配置规划 平衡型客户资金配置规划 进取型理财资金配置规划 “稳得利”人民币理财产品介绍 稳得利理财产品特点 稳得利理财产品类型 基金的概念 基金分类 基金定期定额投资优点 贵金属的概念 黄金的投资特点 银保理财产品概念及分类 银保理财产品是由银行代理的保险公司的富含分红和保障双重功能的个人理财产品。 期交型银保产品的特点 我行代理的银保产品 * LOGO 工商银行陈家湾支行 中国工商银行 主讲： PPT制作：蒋文娟 理财是对家庭财务进行科学的，有计划的，系统的，全方位的管理.在保障充足，满足正常生活所需的前提下，进行正确财务规划的金融投资，购买适合之际家庭的各种理财产品，最大程度的实现家庭资产的保值和增值。 金领、高管 小康之家 南领温饱之家 单身之家 两口之家 三口之家 20-25岁 25-35岁 45-75岁 家庭规模 家庭结构 家庭生命周期 家庭理财三要素 获利性 安全性 变现性 进取型 风险承受能力强，对收益回报率要求极高 平衡型 能够承受一定的风险，希望得到较好的投资回报。 稳健型 基本不能承受本金风险，仅希望比定期稍高收益即可。 10% 10% 30% 45% 保险 基金 人民币理财产品 定期存款 贵金属 5% 贵金属 保险理财 定期存款 基金 人民币理财产品 10% 10% 30% 40% 10% 基金 贵金属 保险 股票 人民币理财产品 40% 30% 10% 10% 10% “稳得利”人民币个人理财产品是指我行以高信用等级人民币债券（含国债、金融债、央行票据、其他债券等）的投资收益为保障，面向个人客户发行，到期向客户支付本金和收益的低风险理财产品。凡持有本人有效身份证件的境内外个人，均可在我行申请办理“稳得利”人民币个人理财业务。 2 按期发行，总额控制，先到先得。 3 工行全国各营业网点均有销售，办理手续简便。 1 预期收益稳定，高于同期定期存款。 灵通快线 步步为赢 有固定期限型 保本型 非常灵活，每工作日3点半前均可赎回，实时到账预期最高年收益率0.8％ 比较灵活，T+2到账，按日分段计息 安全性高，收益比较稳定，比同期定期收益高，T+3回帐 承诺保证本金安全，收益稳定，比同期定期收益高，T+3回帐 一种收益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金证券，集中资金，由基金托管人托管，由基金管理人进行投资 投资基金特点 1. 专家管理，具有规模效应 2. 组合投资，分散风险 3. 基金流动性好，变现能力强 4. 操作透明度高，投资灵活 5. 品种多样，选择余地大 单笔投资 定期定额投资 基金资本 定期投资，积少成多 1 自动扣款，手续简便 2 平均成本，分散风险 3 贵金属投资时指投资者通过买卖铂金、黄金、白银或黄金合约来获取利益的行为。 我行可交易品种有实物黄金和纸黄金、铂金、白银 安全性：黄金的价值是自身所固有的内在的，并且有千年不朽的稳定性。全世界公认最佳保值的产品，所以无论天灾人祸黄金的价值永恒！ 变现性：黄金是与货币密切相关的金融资产，具有世界价格，还可根据兑换比价，兑换为其他国家货币。 逆向性：黄金价值是自身固有的，当纸币由于信用危机而出现波动贬值 时，黄金就会根据此货币贬值比率自动向上调整，而当纸币升值时，黄金价格恒定，这种逆向性便成为人们投资规避风险的一种手段，也是黄金投资的又一主要价值所在。 投资性：由于黄金长期趋势向上，每天上下波幅大，且黄金市场不可能被人为操控，风险较小，所以黄金是一种非常适合中长期的投资产品，不同于一些投机型金融产品。 以保险类型分可分为：投资连接型、万能型、分红型 以缴费形式分可分为：趸交、期交 分期投入，积少成多 1 安全保值，收益稳健 2 附加保障，保障有力 3 保单贷款，资金灵活 4 阳光十年 阳光财富 国寿鸿盈 红双喜 金富贵 中国人寿保险 期交型产品可分3年、5年，满期时间为6年、10年、25年 可拥有1倍一般意外，3倍公交意外，5倍航空意外险。更附加重大疾病险， 新华保险 阳光保险