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摘 要
系统性风险监管对于维系金融体系的稳定至关重要，因此要保证金融体系有
效地创新和发展，需要转变监管理念，重视加强系统性风险监管的宏观审慎监管
理念。本次起源于美国的金融危机，以及其原有监管体制对系统性风险监管的缺
陷促使奥巴马政府经历多次改革终于出台了最新的美国金融监管改革法案。该法
案以加强系统性金融风险监管为核心目标，内容包括对系统重要性金融机构的监
管标准、对原有监管机构和职能重构、加强衍生品市场的监管等。尽管该法案关
于加强系统性风险仍存在局限性，但是其对美国乃至世界金融监管格局的影响仍
将是巨大的。我国虽未在本次金融危机中受到重创，关键是我国目前的金融创新
还远未达到发达国家水平，但是我国的金融监管面临今后的金融发展和创新中的
各种问题，美国的金融监管改革法案对我国加强系统性风险监管，建立宏观审慎
金融监管体系有着重要的借鉴意义。我国需要在实践中进一步完善微观审慎监管
机制，探索适合我国国情的宏观审慎监管体系。
关键词：系统性风险，美国金融监管改革法案，宏观审慎监管
Abstract
As risk a rolein the of
significantmaintainingstability
systemicsupervisionplays
thefinancial ideawhich the
system，themacro—prudentialsupervision strengthens
be
risk shouldvaluedmoreinordertoensuretheeffective
systemicsupervision
innovationand ofthefinancial latestAmericanFinancial
development system．The
ReformActistheresultoftheworldfinancialcrisiswhich
Regulation originated
Americaandthe ofAmericanfinancialwhichlacked
from instability system systemic
risk Act aimsat the risk
supervision．
supervision．Themainly strengtheningsystemic
be
TheinfluencesoftheActonthenationandtheworldfinancial can
regulation
hasnotsufferedalot thisfinancialcrisisbutitsfinancial
significant．China during
innovationisnotasadvancedasthe countriesandithasa to
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