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网络借贷易发洗钱风险 韩昭 中国人民银行陕西陇县支行 【摘 要】随着经济的快速发展，网络借贷业务逐渐进入人们的视野。随着网络时代的到来，人们对网络借贷更是青睐有加。但是， 目前我国对于网络借贷的监管和相关法律法规的建立还存在不足，这容易给不法分子提供犯罪的土壤，使网络借贷变成洗钱的工具。这 需要各个部门共同配合来整治，本文将对当今网络借贷的现状、存在的问题以及如何解决展开叙述，并提出合理化的建议。 【关键词】网络借贷 ；洗钱 ；犯罪；风险 网络借贷是一种新型的金融服务模式，主要依托网络平台进行 证号、单位、手机号等个人信息，才能通过网络借贷平台发布相关 交易。借款人和贷款人构成了网络借贷的主体，二者通过网络实现 信息进行交易。对客户登记的各项信息，网络借贷系统无法进行核 在线交易。借款人和贷款人只需要在网络平台进行注册并且通过验 实，上传的身份证电子版也容易伪造。很难保证登记的真实性，这 证就可以进行交易，其他的相关手续则由网络借贷系统来完成，网 样洗钱人可以利用他人的身份信息，一人注册多个账号，自己跟自 络借贷公司从中收取一定的佣金。在网络借贷过程中，借款