兵团农牧团场小额信贷模式的研究.pdfVIP

新疆兵团农牧团场小额信贷研究 摘 要 小额信贷理论在国内外已比较成熟，但在中国的实践过程中问题较多，仍处在探索 阶段。新疆生产建设兵团（简称兵团）根据自身实际，在金融服务农业方面探索出了惠 及兵团农业和职工的农牧团场的特殊小额信贷模式：不同于农村小额信贷农户和信贷部 门两方参与主体的模式，兵团实行的是职工、金融部门、团场三方参与主体的小额信贷 模式。兵团团场“统分结合”的双层经营体制——“企业承包制下的家庭承包制”，使 团场在小额信贷业务中扮演着监督农工履约行为的特殊角色，降低了兵团小额信贷业务 的交易费用。鉴于兵团小额信贷业务的特殊性，本文在总结梳理团场小额信贷模式的基 础上，以制度经济学、产权理论、金融理论以及博弈论为理论依据，对其运行机制和内 在履约机制进行较深入研究，得出：团场借助兵团体制优势，与金融部门合作，为团场 经济发展引入所需资金；金融部门在兵团特殊体制的庇护下，积极发展小额信贷业务， 比起面对单个职工，与团场合作风险低，便于监督控制，交易成本低；团场职工由于缺 少生产资金，主观上愿意借贷，通过博弈分析，职工与金融部门合作是最优选择。 本文在研究过程中发现团场小额信贷业务存在潜在的风险，兵团在逐渐向市场化方 向改革，若兵团体制优势丧失，违约风险会增强，