2010年AFP10大桉例汇总整理目录.docVIP

案例一 炒股失败 养老堪忧 1、家庭成员背景资料 冯建国先生今年56岁，2007年因单位破产下岗，老伴周梅今年55岁，已退休。 2、家庭收支资料（收入均为税前） 由于年龄原因，冯先生下岗后难以找到工作，目前没有任何收入，只靠老伴每月领取的1200元养老金和在外地工作的女儿每月1000元的赡养费维持生计。 3、家庭资产负债资料 目前自住房屋价值50万元，没有贷款，住房公积金账户余额1.2万元。冯先生与老伴辛劳一生，原本积攒了20万元的养老金，但是下岗之后，冯先生将其中的18万元投资在股票市场。没想到由于股市震荡，一年下来资产严重缩水，目前市值只剩下8.6万元。 4、理财目标（均为现值） 1）冯建国先生将在60岁正式退休并领取与老伴相当数额的养老金，他希望届时不再需要女儿支付赡养费即保持每年3万元的生活水平。 2）冯先生希望退休后离开城市到郊区租房居住，郊区房租每年6000元，城市住房可租可售，如果出租，每年租金2万元。 3）退休当年开始，每年年末现值8000元的旅游计划，持续10年至70岁。 4）由于女儿计划5年后买房，希望届时能够拿出20万元资助女儿支付首付款。 5）虽然炒股损失惨重，但是冯先生认为自己只是运气不好，希望能够继续操作，希望理财师能提出好的建议。 5、请根据冯先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并