跨国银行监管国际比较与我国外资银行监管探讨.pdfVIP

说明 1．论文题目原为“跨国银行监管的国际比较与借鉴及对我国外资 银行管理的启示”，现改为“跨国银行监管的国际比较与我国外资 银行监管探讨”。 2．P36，第三部分一三一(二)，将3“目前外资银行经营中出现问题” 下的内容调为1。 3．第三部分四标题改为“我国外资银行监管的基本策略”， 这部 分(一)标题改为“采取分阶段渐进式的开放方略”，(二)标题改 为“关于市场准入的原则”， (三)标题改为“业务范围的开放应循 序渐进以避免造成过大冲击”，(四)标题改为“构建风险监管体 系”； 第六、第七点分别提到前面作为第五、第六点。， 4．P4 7，(三)中“原则上应规定外国银行在我国最多只能设立三家 分支机构，而且在一个城市只能有一家营业性机构。”改为“我国 可在加入wTO议定书中关于发放银行营业许可证的承诺范围下采 取审慎监措施。对同一泉金融机楹堂业机构数目的限制、对同一 城市外资金融机构数量限制、对外资金融机构来源国总数和对金 融机构交易额或资产额进行适当限制，注意将外资银行引入中西 部不发达地区，在具体措施上可以考虑降低资本金要求、放松准 入标准、给以更多的业务发展权限、降低税率等。” 以上是对原文进行的修正，供参考。 摘 要 在经济全球化、金融自由化的国际发展趋势下，在跨国银行 影响日渐扩大的今天，金融风险的防范和应对成为各国尤其是发 展中国家金融管理当局的主要目标，因此，对跨国银行的监管显 得尤为重要。本文针对跨国银行的发展特点，阐述了对跨国银行 监管的紧迫性和必要性，介绍了各个国家对跨国银行监管的方法 和异同点，并加以比较，分析不同国家在不同经济、历史背景和 环境下所建立的不同监管体制、监管目标、监管手段和法律体系， 结合我国当前外资银行发展中的现状，借鉴国外管理上的先进经 验，为我所用，本文即是沿此思路展开论述的。 第一部分介绍跨国银行及监管的一般理论，着重分析了跨国 银行经营活动对一国经济的影响和对之进行监管的必要性，以及 相关的国际协调机制，将它划分为预防性监管措施、过程中监管 和补救措施三个阶段中的措施。第二部分，从不同层面介绍比较 各国对外资银行监管的措施，分析监管体制形成的社会经济背景， 及由此建立起来的不同的监管体制、目标、手段等。最后，在我 国加入世界贸易组织、对外开放金融市场的前提下，对比国内商 业银行与外资银行的差距，指出我国目前对外资银行监管体系中 存在的弊端，从宏观和微观两方面提出今后对我国外资银行监管 的建议。 关键词 金融监管跨国银行比较与对策 蓬鬟鲞堑整篓整毽醚￡§熬簋嚣疆墼叠堂翌墼譬嚣鎏 一 岸 言 在金融全球化、自由他和电予化趋势下，国际金融市场间的 联系日益紧密，跨国银行因此得到长足发展并逐渐取得主导地 位，发挥着巨大作用。同时，伴随蓿业务和地域上的扩张，跨国 金融机构之间的依赖度和替代饿加深，所面临的风险更趋多样 化，单个金融机构或市场的危机熙容易波及到其他市场乃至全球 范围内。在我国金融业市场他程淡加深，市场开放度加大的趋势 下，必然会殴弓l越来越多瓣跨嚣镶毒亍避入我国，因l篼，翅鹰学习经 营惫遂整管经验，蹶痘整赛经济垒避一薅纯趋骜，在大力发震终 资镶行静蘑靖采取畜效蕊控手段、防范金融风殓，或为各国镶{亍 业监管的新课题。 第一部分关予跨国锻行监管的一般理论 一、跨国银行的～般概念 (一)跨国银行的释义殿发展 跨国银行是以追逐利润为圈的，跨国界经营银行业务，在世 赛金融市场上发挥重要作用豹锻行。跨国银行产生于19世纪末， 经嚣了旱簸蓬爱遗薅鬏等发袋瓣羧。2§整纪菇来，褒钱逶谖瑟诗 髯掇援拳鞠金疆镁瑟王其涎广泛运爰，努酸了器个分数枣场闽邋 部时交易蔫意在传递过程中筑瓣澜羡骺形成懿漳碍，有效逑海低 了交易成本，减少了风险，使得番国在经济上的相互依存度增加， 国内金融市场与国际金融市场熙加紧密地联系在一起，而跨国银 行正扮演着桥梁的作用。进入20世纪90年代，各国银行机构和 业务的国际化程度继续加快。别90年代上半期，美国银行的国外 分行达到1000多家，日本因外银行机构达到了1091家，与此相