7第七章 电子支付.ppt

学习目标 熟悉网上电子支付系统的基本组成 熟悉网上支付系统主要类型 熟悉网上支付系统的基本功能 熟悉银行卡网上支付系统 熟悉电子支票网上支付系统 熟悉电子现金网上支付系统 掌握网上支付主要类型的业务流程 电子商务支付系统 7.0 传统的支付方式 7.1 典型的网上支付系统 7.2 网上支付方式 7.3 网上支付面临的问题 7.0 传统的支付方式 现金 票据 汇票 本票 支票 支付卡 借记卡 准贷记卡 信用卡（贷记卡） 传统的支付方式 现金 什么是现金？ 现金有两种形式，即纸币和硬币，由国家组织或政府授权的银行发行。 纸币本身没有价值，它只是一种由国家发行并强制通用的货币符号，但却可以代替货币加以流通，其价值是由国家加以保证的。 硬币本身含有一定的金属成分，故而具有一定的价值。此外，还有一些非官方的辅币。 现金交易流程图 现金交易的缺陷 受时间和空间的限制，对于不在同一时间、同一地点进行的交易，就无法采用现金支付的方式。 现金表面金额的固定性意味着在大宗交易中需携带大量的现金，这种携带的不便性以及由此产生的不安全性在一定程度上限制了现金作为支付手段的采用。 票 据 广义：包括各种记载一定文字，代表一定权力的文书凭证。如股票、债券、货单、车船票、汇票等。 狭义：专用名词，指汇票、本票、支票。 票据：出票人依据票据法发行的、无条件支付一定金额或委托他人无条件支付一定金额给受款人或持票人的一种文书凭证。 票据可分为汇票、本票和支票。? ? 汇票是出票人签发的，委托付款人见票即付或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 在上述汇票的概念中，基本当事人有三个：一是出票人，即签发票据的人；二是付款人，即接受出票人委托而无条件支付票据金额的人，付款人可以是包括银行在内的他人，也可以是出票人；三是收款人，即持有汇票而向付款人请求付款的人。?? ? ? ? 本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。票据法所称的本票，是指银行本票。在上述本票的概念中，它的基本当事人只有二个：即出票人和收款人。 我国的本票和汇票的区别主要有： （1）汇票的当事人有三个，而本票当事人只有二个； （2）本票出票人（也是付款人）限于银行；而汇票的出票人和付款人不限于是银行。 （3）本票的付款方式只限于见票即付，而汇票可以定期付款。? 支票 由出票人签发的，委托办理支票存款的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 支票的基本当事人有三个： 一是出票人，即在开户银行有相应存款的签发票据的人； 二是付款人，即银行等法定金融机构； 三是收款人，即接收付款的人。 我国的支票同汇票的不同，其区别主要有：（1）支票的付款人必须是银行等法定金融机构，汇票的付款人不限于金融机构；（2）支票的付款方式只限于见票即付，汇票可以定期付款。?? ? 传统支票交易流程 汇票、本票和支票中当事人关系的共同的特点是： 第一，票据由出票人签发； 第二，由付款人（或是委托他人或由出票人自己）按照票面金额支付； 第三，票面金额的支付是无条件的； 第四，票面金额的支付必须有确定的日期或应在法定的期限内； 第五；票面金额的支付是向收款人或持票人支付的。? 特点： 交易可异市、异地进行； 适于大宗交易使用，安全。 问题： 票据的真伪； 遗失。 信用卡 信用卡，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。 由银行或信用卡公司签发，证明持卡人信誉良好，可以在指定的商店、服务场所消费或在各地的金融机构取现，办理结算的信用凭证和支付工具。信用卡现已在全世界成为一种被普遍采用的支付方式，也越来越为人们所接受。　　 支付卡 信用卡 借记卡 其他卡 信用卡支付基本流程 信用卡分类 按使用对象可以分为单位卡和个人卡； 按信誉等级可以分为白金卡、金卡和普通卡； 按币种可以分为人民币卡和外币卡； 按载体材料可以分为磁条卡和智能卡。 现在我国的工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、浦东发展银行、招商银行等发行的信用卡有牡丹卡、金穗卡、长城卡、龙卡、太平洋卡、东方卡、一卡通卡等。　　 根据《信用卡业务管理办法》第17条、第18条、第19条的规定，信用卡持卡人可以在法定的限额和期限内进行消费用途的透支，透支限额为金卡1万元，普通卡500元。透支期限最长为六十天。信用卡透支利息，自签章日或银行记帐日起十五日内按日息5%计算，超过十五日按日息10%计算，超过了三十日或透支超过规定限额的，按日息15%计算。（目前，各银行有自己的规定） 传统的信用卡结算方式 当顾客购货结帐时，只需将信用卡交商店，由收款员