07电子商务支付.ppt

7 电子货币与网上支付 学习目标 支付与电子支付概念； 电子支付的发展； 电子货币概念和分类； 网上银行功能； 第三方电子支付平台。 7.1 电子支付概述 7.1.1支付与电子支付 传统支付的局限性 1、缺乏方便性 传统支付方式通常要求消费者离开在先平台，以使用电话或寄送支票的方式付款。 2、缺乏安全性 通过电话或者邮寄方式所提供的卡/账户细节会引起安全上的危险。 3、缺乏覆盖面 信用卡只能在特约经销商处使用。 4、缺乏实用性 并不是所有的购买者都能达到合格的信用卡标准而拥有信用卡或支票账号。 5、缺乏小额交易的能力 Internet上的许多付款都是小额交易，所以为了此笔交易所花费的电话或信件的费用都是额外的开销，导致其支付成本相对过高，很多销售商不能接受。 第一阶段：银行利用计算机处理银行之间的业务，办理结算； 第二阶段：银行计算机与其他机构计算机之间资金的结算，如代发工资等业务； 第三阶段：利用网络终端向客户提供各项银行业务，如客户在自动柜员机(ATM)上进行取、存款操作等； 第四阶段：利用银行销售点终端(POS)向客户提供自动的扣款服务，这是现阶段电子支付的主要方式； 第五阶段：通过互联网络进行直接转账结算，形成电子商务环境，这种方式又称网上支付（ Net Payment、Internet Payment ）。网上支付的形式主要有信用卡、数字现金、电子支票、智能卡等。 7.1.2电子支付的特点 以金融电子化网络为基础 以商用电子化机具和各类交易卡为媒介 以计算机技术和通信技术为手段 以电子数据形式存储在银行的计算机系统中 以电子信息传递形式实现流通和支付 7.1.3电子支付系统 （1）客户。客户向商家购买商品或服务，使用支付工具来进行支付，这是电子支付系统运作的原因及起点。 （2）客户开户行。指客户使用的支付工具所对应的银行。 （3）商家。指拥有债权的与客户交易的另一方。 （4）商家开户行。指商家开设账户的银行，其资金账户是支付过程中资金流向的目的地。 （5）银行专用网。指银行内部及银行间进行通信的专用网络。 （6）CA认证中心。 支付网关 位于Internet和银行专网之间，主要完成通信、协议转换和数据加解密功能，以保护银行内部网络，起到隔离和保护专网的作用。 主要功能有：将Internet传来的数据包解密，并按照银行系统内部的通信协议将数据重新打包；接收银行系统内部的传回来的响应消息，将数据转换为Internet传送的数据格式，并对其进行加密。 7.1.4电子支付的分类 按运营主体划分： 7.2电子货币 7.2.1电子货币的概念 电子货币是以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据（二进制数据）形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。作用和传统货币相同。 7.2.2电子货币的类型 电子现金型：通过E-Cash或英国研制的Mondex型电子货币，是最接近于现金形式的电子货币。 信用卡应用型：第一虚拟因特网支付系统，计算机现金安全因特网支付服务等，是目前发展最快，正步入实用阶段的电子货币。 存款电子化划拨型：美国安全第一网上银行提供的电子支票，环球银行金融电信协会提供的电子结算系统等。 7.3银行卡 7.3.1银行卡的种类 银行卡分借记卡和贷记卡二种，前者是储蓄卡，后者是信用卡。 7.3.1银行卡的种类 7.4 电子现金 7.4.1电子现金的基本概念 DigiCash（）：无条件匿名电子现金支付系统。主要特点是通过数字记录现金，集中控制和管理现金，是一种足够安全的电子交易系统。 特点 银行和商家之间应有协议和授权关系 用户、商家和数字现金的发行都需要使用数字现金软件 适用于小额交易 身份验证是由数字现金本身完成的 7.4.2电子现金的特性 7.4.3电子现金的优点和存在问题 存在问题 7.5 电子支票 7.5.1电子支票的概念 电子支票簿：实际上是一种硬件和软件装置，可以实现电子支票的签、背书等最基本功能，具体来说就是保护电子支票中私钥的安全系统。 智能卡是最常用的电子支票簿装置。芯片包括私钥，应用芯片编程，执行电子支票的数字签名、背书并存储签名日志等功能。 7.5.2 电子支票支付方式优势 7.6 智能卡 7.6.1 智能卡的概念 智能卡（Smart Card）或称集成电路卡（Integrated Circuit Card）是一种将具有微处理器及大容量存储器的集成电路芯片嵌装于塑料基片上而制成