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Q币、U币、POPO币与电子货币探讨与分析 /cio/??2007年03月06日13：49??来源：来自论坛??作者:帅青红??字号：小 | 大 【文章摘要】电子货币是适应人类进入数字时代的需要而出现的一种新兴的电子化货币，是货币史上的一次重大变革，这种货币从形式上而言，早已与钱币无关，是一种通过计算机，运用网络载体进行金融交易的货币。它是计算机介入货币流通领域后产生的、利用银行的电子存款系统和各种电子清算系统来记录和转移资金、完成价值存储和支付清算的系统...... 完成价值存储和支付清算的系统...... 　　随着计算机技术、网络技术和通讯技术的发展，出现了一种新兴的商务活动——电子商务。电子商务的出现，网上支付越来越受到人们的重视；同时，计算机技术在金融领域内的应用，银行业务和货币的形式也在逐步的演变。因而，基于网上银行的电子货币随之应运而生。 　　电子货币是适应人类进入数字时代的需要而出现的一种新兴的电子化货币，是货币史上的一次重大变革，这种货币从形式上而言，早已与钱币无关，是一种通过计算机，运用网络载体进行金融交易的货币。它是计算机介入货币流通领域后产生的、利用银行的电子存款系统和各种电子清算系统来记录和转移资金、完成价值存储和支付清算的系统。 　　目前，在因特网上的应用电子货币已经诞生，这种电子货币在因特网上可以自由流通，成为在因特网上开展电子商务活动和商品交换的中间手段。同时，以腾讯Q币／新浪U币／网易POPO币等网络货币已经出现。网络货币是一种隐型的货币，要比现钞方便得多，深受人们的欢迎和喜爱。其特点是将现金或货币无纸化、电子化和数字化，便于利用电子计算机，便于在网络银行中使用，便于在各种计算机网络上进行传输、支付和结算，便于实现电子支付、网络支付和在线支付。利用这些虚拟货币极大的提高了网络银行的支付服务能力和服务质量，极大的提高了网络银行的信誉，为网络银行和电子商务的高速发展开辟了广阔前景。 　　1、电子货币概述 　　1.1 货币的产生与发展 　　货币是商品经济发展到一定阶段的必然产物，它是由国家法律确定的、被广泛接受的、充当一般等价物的金融资产。随着人类社会经济和科学技术的发展，货币的表现形式经历了几次大的变革。在货币发展的历史中，经历了商品货币（实物货币）、金属货币、纸币、电子货币、网络货币等阶段和形式。 　　（1）、商品货币（实物货币），即以普通商品的形式出现的货币。如古希腊时的牛和羊、非洲和印度的象牙、美洲土著人和墨西哥人的可可豆，中国的货币是牲畜和水贝。这些实物货币对人类来说，不便于携带流通、容易变质不利于保存，并且太不方便、安全。 　　（2）、金属货币。金属货币最初由贱金属(如铜)充当，后来逐渐固定在金银贵金属上。我国的古铜币有刀币、布币、铲币、环钱等。金属货币较之实物货币，携带起来较为方便，但仍有笨重之嫌，而且也不安全。 　　（3）、纸币即信用货币。与前两种商品货币相比，纸币是独立货币。较之实物货币和金属货币，纸币的最大好处就是其携带的方便性，但其安全性却得不到保证，有时还存在假币。 　　（4）、电子货币。目前的电子货币主要有基于银行卡的信用货币和网上虚拟货币——网络货币（约定货币）。 　　第一种，基于银行卡的电子货币——信用货币，只是支付指令的传送，不牵涉到货币本身的流转。对于网络货币（约定货币），比较著名的有腾讯Q币／新浪U币／网易POPO币等，则不仅仅有支付指令的传送，而且还牵涉到网络货币本身的流转。 　　相对于前几种货币来说，电子货币极为安全，携带也极为方便，为人类交易活动的进一步发展提供了支付手段的准备。 　　从货币的发展中我们可以看出，货币的交换价值和其本身的价值之间产生了越来越大的分离，货币也越来越虚拟化。货币能否被人们普遍接受，能否成为商品劳务的交易提供更加便捷的媒介，受到人们越来越重视。货币的支付职能也越来越重要。所以，电子货币就应运而生了。 　　1.2 电子货币概念 　　作为货币形态演变的最新形式，电子货币是一种在网上电子信用上发展起来的，以商用电子机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和现代通信技术为手段，以电子脉冲进行资金传输和存贮的信用货币。简言之，电子货币就是电子信用货币。电子货币体现了的若干基本特点： 　　● 由电子储存的货币价值； 　　● 代表向发行者的索偿权； 　　● 具有一定的储值上限； 　　● 可在发行者业务系统之外广泛用于支付； 　　● 在支付过程中无卷入银行账户或发行方系统的必要。 　　可见，通过网上银行进行的金融电子信息交换，电子货币与纸币等其它货币形式相比，因为具有保存成本低，流通费用低，标准化成本低，使用成本低等优势，将进一步降低人类的交易费用，并对人类的交易行为产生