第4章 网上支付.ppt

第4章 电子支付 支付的发展 以物易物 特殊商品 贵金属 纸币 票据 智能卡 网上支付 电子支付的发展 电子支付方式的出现要早于互联网，电子支付的5种形式分别代表着电子支付的不同发展阶段： 第一阶段是银行利用计算机处理银行之间的业务，办理结算； 第二阶段是银行计算机与其他机构计算机之间资金的结算，如代发工资，代交水费、电费、煤气费、电话费等业务； 第三阶段是利用网络终端向用户提供各项银行服务，如用户在自动柜员机(ATM)上进行取、存款操作等； 第四阶段是利用银行销售点终端(POS)向用户提供自动扣款服务，这是现阶段电子支付的主要方式； 第五阶段是最新发展阶段，电子支付可随时随地通过互联网络进行直接转账结算，这一阶段的电子支付称为网上支付。 电子支付的特点 电子支付的特点是与传统的商贸交易结算相比较而言的。传统商贸普遍使用“三票一证”（支票、本票、汇票、信用证），电子支付的主要特点是： 集储蓄、信贷和非现金结算等多种功能为一体； 可广泛应用于生产、交换、分配和消费领域； 电子支付采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的。 电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台之中。 电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势 电子支付工具形式多样 电子支付的要求 信息保密性：与传统支付方式相比，网上支付中的商务信息具有更严格的保密要求。 交易者身份的确定性：通过网络相连，因为不能谋面，很难直接确定对方的真实身份。所以商家会担心客户端是不是骗子，客户会担心网上的商店是不是玩弄欺诈的黑店。这就需要网络系统提供能够方便而安全地确认对方身份的保障措施。 不可否认性：无论在网上还是在传统市场中，商情都是瞬息万变的。交易一旦达成则不可否认，否则必然导致市场的紊乱与交易一方利益的受损。 不可修改性：如果支付细节是可以被修改的，那结果一定比可以否认还要坏，故支付细节应是不可被修改的。 4.2 电子支付工具及特点 数字现金支付 银行卡支付 电子支票支付 其它形式的电子支付 电子货币的特征 （1）从形态上看，电子货币脱离了传统的货币形态，不再以贵金属、纸币等实物形式存在，而是以磁介质形式存在，是一种虚拟的货币。 （2）从技术上看，电子货币的发行、流通、回收等均采用现代科技的电子化手段。 （3）从结算方式上看，无论电子货币在流通过程中经过多少次换手，其最后持有者均有权向电子货币发行者或其前手提出对等资金的兑换要求。 电子现金支付方式 电子现金（E-Cash）又称为数字现金，是一种表示现金的加密序列数，它可以用来表示现实中各种金额的币值，它是一种以数据形式流通的，通过网络支付时使用的现金。 电子现金的属性 1）货币价值 2）可交换性 3）可存储性 4）重复性 电子现金支付方式的特点 1) 协议性 2) 对软件的依赖性 3) 灵活性 4) 可鉴别性 电子现金的优点和存在问题 电子现金的优点 (1) 匿名性 (2) 不可跟踪性 (3) 减少实物现金的使用量 (4) 支付灵活方便 电子现金存在的问题 (1)目前的使用量小 (2)成本较高 (3)存在货币兑换问题 (4)可丢失性 (5)不排除出现电子伪钞的可能性 电子现金的应用过程 电子现金应用系统提供商 (1) DigiCash： (2) CyberCash： (3) Clickshare： (4) eCoin： www.eC 银行卡支付方式 信用卡 信用卡主要有如下两个特点： 第一，多功能。不同的信用卡其功能和用途各不相同，但主要有四种功能，即转帐结算功能、消费借贷功能、储蓄功能和汇兑功能； 第二，高效便捷。由于银行为持卡人和特约商户提供高效的结算服务，这样消费者就乐于持卡购物消费，同时也带来了更多的便利。利用信用卡结算还可以减少现金流通量，简化收款手续，即使持卡人到了外地，也可以凭卡存取现金，十分灵活方便。 智能卡 (1)智能卡的定义。智能卡也叫IC卡(Integrated Circuit)也就是集成电路卡，就是在特定材料制成的塑料卡片中嵌入微处理器和存储器等IC芯片的数据卡。使用时插入相应的阅读器中，通过卡上的端口同阅读器的插座相连接，进行数据通信与交换。 (2)智能卡的发展。智能卡最早在法国出现。20世纪70年代中期，法国率先开发成功IC存储卡。目前法国IC卡不仅在数量上领先其它各国(高达2800万张)，而且应用的领域也十分广泛，如在金融、电信、医疗、保险、旅游、游戏和交通运输等方面都有IC卡的应用。 银行卡的购物流程： 第一阶段，用户进行购物： (1)用户浏览各类电子商务网站，挑选自己所需的商品或服务。