第9周---第四章 商业银行电子化.docVIP

章节篇目（课题） 商业银行电子化 银行卡与POS系统 计划课时 2 课型 （理论课或实操课） 理论课 授课 时间 （周次） 第9周 教学目标 知识目标：掌握银行卡的品种与分类；理解银行卡的介质；掌握国际银行卡品牌和我国的银行卡；掌握POS系统的结构与功能。 能力目标：懂得区分国际银行卡和我国的银行卡 重点 难点 银行卡的品种与分类、介质 国际银行卡、我国的银行卡，POS系统的结构与功能 银行卡的品种与分类、介质 国际银行卡、我国的银行卡 教学媒体 多媒体 教学方法 讲授法 实物演示法 教学过程及内容 1915年世界上诞生了第一张信用卡；1951年第一张银行信用卡产生。 当今世界上流行着各种介质制造的卡片，尤以磁卡为多。各行各业都在发行自己的卡片，应用范围非常广泛。流行的卡片有银行卡、购物卡、会员卡、加强执照卡、居民卡、印鉴卡、税金卡、图书卡、健康诊断卡、保险卡、电话卡、电影票卡、娱乐区使用卡、办公室出入卡等。 银行卡的品种和分类 银行卡的主要品种有信用卡、专用卡、电子存折卡、电子钱包卡、提款卡、转帐卡等，其中信用卡功能最丰富。 信用卡 （1）根据结算方式的不同，信用卡可分为贷记卡和借记卡。 贷记卡：指发卡行允许持卡人“先消费、后付款”，提供给持卡人短期消费信贷，到期依据有关规定完成清偿。 借记卡：指持卡人在开立信用卡帐户时按规定向发卡行交存一定的备用金，持卡人完成消费，银行从其帐户上扣除相应的消费款额。借记卡相对风险小，技术要求也低。 教学过程及内容 （2）根据信用卡使用范围的不同可以分为国际卡和地方卡。 国际卡：如著名的VISA卡和MASTER卡就属国际卡，可以在全球许多国家和地区通行使用。 地方卡：如我国各大商业银行发行的人民币长城卡、牡丹卡、金穗卡、龙卡、太平洋卡等局限在某地区内使用。 （3）联名卡、彩照卡等丰富了信用卡产品。 联名卡是近年流行的一种信用卡产品。它由发卡行与企业合作，由发卡行与企业合作，由发卡行负责发行，企业为持卡人提供服务或优惠。持卡人享有一般信用卡的功能和便利，还享有联名企业为其提供的优质、优惠服务，为持卡人带来了实惠。 彩照卡是在一般的信用卡背面印上持卡人照片及身份证号，持卡人使用时无需出示本人的身份证件，方便了持卡人，工商银行发行的牡丹彩照卡、建设银行发行的龙卡彩照卡就属此类。 专用卡 它是可以在规定范围内输存款、转帐业务的一种银行卡。如医保卡、社保卡。 电子存折 电子存折是为持卡人进行消费、取现等交易而设计的受个人密码保护的银行卡应用。电子存折通常用于较大金额的交易，一般也称为大钱包。由于电子存折交易金额较大，所以必须使用个人密码进行保护。银行对电子存折提供挂失、计息等服务，进行交易时在卡上记录交易明细，同时建立了黑名单管理系统。 持卡人可将其在银行相应帐户上的资金划入电子存折中，这种交易必须在金融终端上联机进行并要求提交个人密码（PIN），称圈存。 持卡人也可以把电子存折中的部分或全部资金划回其在银行的相应帐户上，这种交易必须在银行金融终端上联机进行并要求提交个人密码，称圈提。 电子存折应用包括圈存、圈提、消费、取现、信用透支等功能。 电子钱包 电子钱包是为方便持卡人小额消费而设计的，对其额度的限制各行有所不同。电子钱包中的余额视同现金，不计息、不挂失，除圈存交易外不记录明细，也不需要提交个人密码。这种做法与国外电子钱包概念极其相似，俗称小钱包，它包括圈存、消费、查询等功能。 5、提款卡又称为ATM卡。转帐卡一般不提供消费信贷。 教学过程及内容 银行卡的介质 现代银行卡的卡片片基是高性能的PVC塑料制成，数据载体有两类：一类数据存储在磁条中，相应的银行卡是磁卡；另一类是数据存储在集成电路中，相应的银行卡是IC卡。 磁卡 磁卡制作相对简单，成本较低，通常需要联机系统支持，是目前使用的主要品种。磁卡中存储数据的磁条有三个磁道，其中第三磁道可进行读写操作，其他两个磁道是只读磁道，记录有关持卡人姓名、标识号、有效期、帐号、国家代码、有效日期、服务类型等信息。 磁条中的数据易于破译和复制，因而磁卡较容易被复制、读写、效率低、可靠性有限。据统计，全球每年由非法信用卡造成的损失达10亿美元以上。 IC卡 IC卡是集成电路卡的英文缩写，它将具有存储、加密及数据处理能力的集成电路芯片镶嵌于塑料卡片中，其核心部分是一块集成电路芯片，故又可称为“芯片卡”。 与磁卡相比，IC卡有许多优越性，体现在存储容量大、数据加密存储、难以仿制、防磁、防静电、防X光、防紫外线、防潮、防污、读写次数多、读写特性好、保存期限长、对系统和设备的要求低等众多方面，仅成本高于磁卡。随着半导体技术的发展，IC卡的价格不断下降，将逐步取代磁卡。 IC卡分为接触式IC卡和非接触式IC卡。 接触式IC卡分