第八章 电子货币与支付系统新.pptVIP

第八章 电子货币与支付系统 8.1电子支付 8.2电子货币 8.1 电子支付概述 一、电子支付概念 电子支付指电子交易当事人使用安全电子支付手段，通过网络进行的货币或资金流转。 二、电子支付与传统支付的区别 电子支付 传统支付 采用先进的技术，通过数字流转完成传输 通过现金、票据等物理实体的流转完成款项支付 基于一个开放的系统平台 在较为封闭的系统中进行 使用先进的通信手段，对软硬件设施要求很高 对软硬件要求相对较低 具有方便、快捷、经济、高效的优势 与电子支付相比相差甚远 8.2 电子货币 一、电子货币的定义 电子货币是以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据（二进制数据）形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。 电子支票系统 信用卡 数字化现金 ?????????????????????? ??????????????????????????? ??????????????????????????? 电子支票系统 信用卡 数字化现金 二、电子资金的划拨与支付的方式 三、网上支付与结算形式 1、信用卡支付形式 信用卡的起源 1915年世界上第一张信用卡的诞生—美国 中国银行珠海分行于1985年6月发行的中银卡，是我国国内发行的第一张信用卡。 分 类 类 型 使 用 特 点 结算方式 贷记卡 发卡行允许持卡人“先消费，后付款”，提供给持卡人短期消费信贷，到期依据有关规定完成清偿 借记卡 持卡人在开立信用卡账户时按规定向发卡行交一定的备用金，持卡人完成消费后，银行会自动从其账户上扣除相应的消费款项，急需时能为持卡人提供小额的善意透支 使用权限 金卡 允许透支限额相对较大（我国为1万元） 普通卡 透支限额低（我国为5千元） 持卡对象 个人卡 持有者是有稳定收入来源的社会各界人士，其信用卡账户上的资金属持卡人个人存款 公司卡 又称单位卡，是各企事业单位、部门中指定人员使用的卡，其信用卡账户资金属公款 使用范围 国际卡 可以在全球许多国家和地区通行使用，如著名的VISA卡和MASTER卡等 地方卡 只局限在某地区内使用，如我国各大商业银行发行的人民币长城卡、牡丹卡、太平洋卡等都属地方卡 载体材料 磁卡 在信用卡背后贴有的磁条内存储有关信用卡业务所必需的数据，使用时必须有专门的读卡设备读出其中所存储的数据信息 IC卡 IC卡是集成电路卡（Integrated Circuits Card）的缩写，为法国人Roland Moreno于1970年所研制，并由法国BULL公司于1979年推出第一张可工作的IC卡。IC卡的卡片中嵌有芯片，信用卡业务中的有关数据存储在IC芯片中，既可以脱机使用也可以联机使用 分 类 类 型 使 用 特 点 传统方式的电子交易模型 用户 Internet订货 邮局或银行付款 物流配送机构 商家 信用卡交易模型 信用卡支付系统的基本组成 客户 商家 银行 支付网关 金融专用网 CA认证机构 信用卡支付流程图 CA认证机构 客户 商家 支付网关 信用卡发放行 商家开户行 金融专用网 因特网 发货 1 1 1 2 3 4 6 3 3 5 5 1、选好商品，要检验商家的CA证书，然后填写订单，输入信用卡帐号密码 2、商家收到信息，发往商家开户行，请商家开户行进行认证，并申请支付 3、商家开户行通过金融专用网向客户信用卡发放行请求信用卡的合法认证及信用卡额度，把结果给商家服务器 4、信用卡支持此次支付，则商家在收到确认结果后即可向客户发货 5、在双方约定期限内，商家开户行和客户信用卡发放行要完成相应的帐务处理 6、若是透支消费，客户信用卡发放行还应该通知客户在规定时间内补回透支 二、数字现金支付形式 数字现金又称为电子现金,是纸币现金的电子化 电子现金 电子现金是一种以数据形式存在的现金货币。它把现金数值转换成为一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。 电子现金是纸币现金的电子化。 主要表现在以下几个方面： 匿名 节省交易费用 支付灵活方便 安全存储 电子现金系统的实例—— E-Cash E-Cash的特点 银行和商家之间应有协议和授权关系，E-Cash银行负责用户和商家之间资金的转移。 E-Cash系统采用联机处理方式，而且用户、商家和银行都需使用E-Cash软件； 身份验证是由E-Cash本身完成的。E-Cash银行在发