网络金融2010.docVIP

电子货币、网络支付、CNAPS、防火墙、CA、网络保险（特点、商业模式）、网上路演、ETF套利、PKI应用系统、数字签名、第三方支付平台结算支付的流程。 网络支付安全协议（SET\SSL）、SWIFT系统、CHIPS系统、支付系统的全额结算、净额结算 现代电子银行体系（金融综合业务服务系统、金融增值信息服务系统、金融安全监控和预警系统） 电子货币是一种使用电子数据信息、通过计算机及通信网络进行金融交易的货币。电子货币产品可分为基于卡和基于软件的两大类。 防火墙指的是一个由软件和硬件设备组合而成、在内部网和外部网之间、专用网与公共网之间的界面上构造的保护屏障。 网上路演（Net Roadshow），是指证券发行人和网民通过互联网进行互动交流的活动。一方面可以使证券发行人进一步展示所发行证券的价值，加深投资者的认知程度，并从中了解投资人的投资意向，对投资者进行答疑解惑，另一方面使各类投资者了解企业的内在价值和市场定位，了解企业高管人员的素质，从而更加准确地判断公司的投资价值。 SWIFT又称：“环球同业银行金融电讯协会”，是国际银行同业间的国际合作组织，成立于一九七三年，目前全球大多数国家大多数银行已使用SWIFT系统。为银行的结算提供了安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯业务，从而大大提高了银行的结算速度。由于SWIFT的格式具有标准化，目前信用证的格式主要都是用SWIFT电文。 CHIPS(clearing house interbank payment system)是“纽约清算所银行同业支付系统”的简称，于1970年建立，由纽约清算所协会(NYCHA)经营。全球最大的私营支付清算系统之一，主要进行跨国美元交易的清算。 CNAPS是中国人民银行按照我国支付清算需要，并利用现代计算机技术和通信网络自主开发建设的，能够高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算的应用系统。它是各银行和货币市场的公共支付清算平台。 手机银行（移动银行）以移动电话为接口设备，以IC卡为安全控制工具和交易手段。 网络保险是指保险公司和保险中介机构以因特网为主要渠道开展保险业务活动的运营模式。网上保险的商业模式有网上保险信息服务模式、网上保险超市模式、竞价销售网上保险模式和网上经纪人模式。 加密技术包括两个元素算法和密钥。对称加密体制和非对称加密体制常用的算法分别是DES和RSA。 电子支付方式的分类：网络交易信用卡在线支付类；电子支票类；电子货币类； 金融监管主要分为两个层次：企业级的监管和行业级的监管。数字化时代，金融监管的主要内容依然是合规性和风险性两方面，监管手段依然是现场检查和非现场检查。 PKI（Public Key Infrastructure）是一种遵循既定标准的密钥管理平台,它能够为所有网络应用提供加密和数字签名等密码服务及所必需的密钥和证书管理体系，PKI利用公钥理论和技术建立的提供安全服务的基础设施。PKI技术是信息安全技术的核心，也是电子商务的关键和基础技术。 PKI的基础技术包括加密、数字签名、数据完整性机制、数字信封、双重数字签名等。一个典型、完整、有效的PKI应用系统至少应具有以下部分：认证机构(CA)、数字证书库、密钥备份及恢复系统、证书作废系统、应用接口（API）等。 数据加密的作用：保证信息的机密性 数字签名的作用：保证信息的完整性，保证信息的真实性，保证信息的不可否认性 一个中等规模的网络银行系统架构可以从网络银行技术架构、人员与部门组成架构、业务平台架构等方面来进行设计。 1）网络银行的技术架构主要由网络服务系统、硬件系统、网络管理系统和数据库系统组成。中间注意防火墙的隔离。 ? ? ? ? 2）网络银行的人员与部门组成架构可以设计为市场部、客户及后勤服务中心、信息网络部和财务部四个部门。 3) 网络银行的业务平台设计根据网络银行主要客户的需求变化来设置服务品种和服务流程，从而构筑网络银行的业务内容。 网络银行对传统银行的冲击 （1）技术进步对传统银行业经营模式和理念造成了巨大冲击。 （2）银行经营目标安全性、盈利性、流动性的实现方式发生改变。 （3）网络金融产品、金融衍生工具和金融创新对银行提出了更高的要求。 （4）网络银行的监管问题。 内防火墙 Internet 外防火墙 网络银行Web服务器 应用服务器A 应用服务器B 数据库 客户1 客户N