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银企互联 1 、产品名称和定义 银企互联是目前我行提供给高端客户的电子银行产品。通过企业财务系统与我行银企互联系统的联接，企业能够通过本身财务系统办理系统内账户查询、资金归集和下拨、综合收付款和其他特定服务的业务。银企互联可以完全满足客户对网上银行现金管理在功能和安全性上的全部要求。 2 、适用对象和范围 银企互联可以实现企业网上银行的绝大部分功能，且功能实现方式比网上银行灵活，因此适合于所有的企业网上银行客户，特别是希望实现资金集中管理，对企业财务信息与银行账户信息的实时一致性要求较高，注重财务工作效率，且具有ERP系统或财务软件系统的大型集团企业（部队、公共事业企业、大型集团公司、财务公司、结算中心）。 对于存量客户（专业版银企互联、普通版银企互联）和新开的银企互联客户，若使用银企互联功能则必须使用我行银企互联推广接口。 3 、连接方式 客户与我行系统在物理上是由客户ERP系统通过专线方式与我行银企互联系统相连接（连接模式见图）。 图：银企互联连接模式 4、 产品功能 客户通过ERP系统向我行的银企互联系统提交账户余额明细信息查询、收付款等指令，银企互联收到业务申请后，进行业务处理并送主机进行记帐，后将处理结果按客户要求的格式返回客户。银行柜面处理的传统业务在处理完毕后，也可以通过银企互联将处理结果按客户要求的格式主动发送给客户。 银企互联向客户提供了综合付款、综合收款、定期自动资金归集下拨、通过企业ERP提交的不定期资金归集下拨、账户余额保留、电子对账信息服务、电子工资单等多种功能，能够满足企业客户资金流入、资金内部流转、资金流出的全方位现金管理需求。 4.1 综合付款业务 向客户提供功能强大的支付平台，一个接口实现本、外币付款功能，付款范围涵盖全球。 4.1.1功能简介 综合付款业务提供客户对集团内、外任意本、外币账户付款，业务类型全面，付款对象范围包括工行系统内同城（同网点或跨网点）或异地账户，也包括跨行同城或异地账号。例如可实现公司内部账户的转账；可向经常有业务往来的固定客户进行付款；可以对集团外其他单位进行付款；还可以对个人进行付款（集团内工资发放、报销等）。 4.1.2功能特点 （1）批量付款指令可自行选择付款账户的入账方式－逐笔入账和并笔入账，方便财务人员记账。 （2）可预先设定指令处理日期（预约时间长达30天），工商银行到期自动处理，实现有计划的远期付款安排。 （3）可进行透支管理：根据协议分支机构账户在日间可进行透支，日终账户的透支款项由上级账户自动归还。 （4）为集团客户提供功能强大，方便、快捷并极富个性化的集中付款功能。收款银行包括工行和国内外其他银行，币种支持人民币和外币。 （5）工商银行向客户提供了一整套完备的付款控制机制，可控方面包括： ①集团总部对账户的控制权限：可选择“只查询”、“查询和结算”以及“票据权限”。 ②账户转账定向控制：可选择“不定向”、“定向收”、“定向收”或“定向收付”。 ③单笔最大支付限额、日累计支付限额、周期累计支付限额控制。 ④是否允许向个人账户转账。 ⑤集团账户透支属性：可选择“日间的透支款项由其开户银行垫支，日终时由上级账户进行补足”方式或其他方式。 4.2 综合收款业务 4.2.1功能简介 综合收款业务是工商银行向客户提供主动收取其经过授权或签约客户（以下简称缴费客户）各类应缴费用的一项精品业务。客户可通过此服务主动扣收缴费客户的资金，实现资金快速入账。客户只需和工商银行签订代收协议，向工商银行提供缴费客户资料，并经缴费客户授权后，即可在协议规定范围内进行主动扣款。 4.2.2功能特点 （1）批量收款指令可自行选择收款账户的入账方式－逐笔入账和并笔入账，方便财务人员记账。 （2）客户可对工行系统内的人民币账户按缴费协议进行收款。 （3）为客户提供了快速、安全归集资金的手段，加快了企业资金回笼速度，缩短了收款周期，可将应收款迅速转化为账内营运资金，有效提高了企业的资金使用效率，全面提高了财务管理水平。 （4）支持通过小额借贷记系统扣收他行账号（企业网银同步支持通过贵宾室-收款业务-批量扣个人、贵宾室-收款业务-批量扣企业模块提交通过小额借贷记扣收他行的交易，且批扣企业功能支持客户通过企业网银发起系统内自助签约）。 4.3 资金归集下拨 4.3.1功能简介 资金归集下拨服务包括集团资金归集和下拨，即总公司上收子公司的资金和总公司向子公司拨付资金。本功能实现了集团资金的总体管理，提高了资金使用效率。 资金归集功能可按照客户的灵活要求将集团内下级单位账户的资金周期性的、自动的逐级上收至上级单位账户（顶点账户），同时，系统也可接受客户不定时的指令完成资金归集。本功能只支持人民币。 资金下拨功能的资金流向与资金归集的资金流向相反。可按照客户的灵活要求将集团某个账户（顶点账户