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项目十一 金融机构 任务一 金融机构概述 一、金融机构存在的意义 凡专门从事各种金融活动的组织，均可称为金融中介机构或金融机构。 融资方式得到了发展和创新。 节约交易成本和提高资金运用安全性的作用。 二、金融机构的分类 (一)银行 中央银行 商业银行。 专业银行：投资银行 、开发银行 、储蓄银行 、不动产抵押银行 。 政策性银行。 (二)非银行金融机构 指那些经营各种金融业务但又不称为银行的金融机构。 西方国家主要有：保险公司、储蓄贷款协会、信用合作社、养老基金组织、邮政储金局、信托公司、租赁公司、投资公司和财务公司等。 非银行金融机构逐步渗透某些银行业务，增加银行功能 银行也开始兼办某些原非银行金融机构所经营的业务。 随着金融业中“混业经营”趋势的发展，两类机构之间的共同点在增加，差异在缩小，相互间的界限将越来越模糊。 三、我国的金融机构 (一)我国金融机构体系的演变 第一阶段，即从新中国建立初期到1979年以前， “大一统”的金融机构体系。 第二阶段，即从1979—1983年，曾形成一种多元混合型的金融机构体系。 第三阶段，即从1984年到1993年，初步形成以中央银行为中心，国家专业银行为主体，多种金融机构分工协作的金融机构体系。 第四阶段，即从1994年开始到现在，这是我国金融机构体系进一步改革和完善的时期。 (二)中国人民银行——我国的中央银行 (三)国有商业银行 (四)其他商业银行 (五)政策性银行： 国家开发银行 中国进出口信贷银行 中国农业发展银行 (六)非银行金融机构 1．保险公司 2．信托投资公司 3．金融租赁公司 4．财务公司 5．证券公司 6．金融资产管理公司 7．信用合作社 (七)在华外资金融机构 任务二 现代银行的产生与发展 一、现代银行的产生 (一)银行的前身是货币经营业 历史上是由货币经营业逐步演变而来的。 随着商品经济的进一步发展，货币兑换业逐步演变为货币经营业。 在货币经营业的发展中，派生出了货币存贷业务，从而使原来的货币经营业转变为银行，原来的货币经营者成了银行家。 (二)近代资本主义银行 通过两条途径：一条是早期高利贷性质的银行 ，逐步转变为资本主义银行；另一条是以股份公司形式组建的、完全新式的股份制银行。 1694年，第一家股份制银行——英格兰银行。 (三)我国银行业的发展 1897年5月，在上海设立的中国通商银行则是我国自办的第一家现代商业银行。 1927年后，国民党政府逐步建立并形成了“四行两局一库”为中心的官僚买办金融体系。 1948年12月1日在石家庄正式成立中国人民银行，并于同一天开始发行人民币。 二、现代银行发展的趋势 规模集中化 全球化 金融自由化 金融创新 证券化 信息化 三、现代银行的功能和作用 (一)银行的功能 1．充当信用中介。 2．变货币和储蓄为资本。 3．充当支付中介。 4．创造信用工具。 (二)银行的作用 银行分支机构的不断增多，使银行成为国内以至国际资金调节中心。 银行成为社会的公共簿记和政府、企业、个人的总账房。 银行成为国民经济体系的神经中枢和社会经济信息的总汇。 银行通过资金借贷，成为联结国民经济的纽带和对微观、宏观经济调节的工具。 任务三 商业银行 一、商业银行及其特征 (一)“商业银行”的称谓 这一称谓通行于英美等国，在欧洲大陆习惯称之为“信贷银行”，在日本银行法中则称之为“普通银行”。国际货币基金组织把接受活期存款并可以创造存款货币的金融机构统一称为存款货币银行 。 (二)商业银行的特征 以依靠吸收存款作为其发放贷款的主要来源，并直接与工商企业发生业务联系。 具有创造存款货币的机能。 经营业务范围广泛，有向全能化和多样化发展的趋势，所以有“百货公司式”的银行之称。 (三)商业银行与我国过去的“专业银行” 我国的工商银行、农业银行、建设银行和中国银行，历史上曾被称为四大“专业银行”。所谓“专业”主要是按服务对象和经营范围来划分的。 (四)商业银行的性质 1、商业银行也是企业。 2、商业银行是金融企业。 3、商业银行是一种特殊的金融企业。 (一)商业银行的类型 职能分工型商业银行，又称分离型商业银行，是指在长短期金融业务及特定金融业务实行分离的银行体制下，主要从事短期性金融业务的商业银行。 综合型商业银行，又称为全能型商业银行，是指可以经营长短期资金融通及其他有关金融业务的商业银行。 (二)商业银行的组织形式 1．单元制。 指银行业务完全由一个独立的机构去经营，而不设立或者不允许设立分支机构的商业银行体制。 2．分支行制。 又