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四季度个人消费贷款利率普遍上涨 贷款普遍基准上浮10～30%。 　　个贷利率普遍上浮一到两成 　　周先生在省直机关工作，年薪10万多，因为房子产权还没做出来，无法提供抵押物，银行建议他办信用贷款。申请信用贷款要提供本人和配偶的收入证明，周先生老婆也在事业单位，两个加起来收入在20万左右，银行看到周先生提供材料后，同意放贷，只是贷款利率要上浮20%，“这还是一个比较优惠的利率，因为公务员和事业单位我们行视同优质客户，换成别的客户利率还要上浮，而且不一定能申批出来。”银行信贷人员如实相告。 　　据记者了解，目前杭城多家银行对个人消费类贷款利率普遍上浮，包括车贷、房屋装修贷款等等，工农中建交五大行个贷利率普遍上浮10%至20%，股份制银行上浮利率更高，普遍在20%到30%。 　　农行省分行营业部相关人士告诉记者，目前个人消费类信用贷款和质押贷款的利率均为基准利率上浮20%，当然如果是贵宾客户，就可以优惠一些。 　　相比而言，工行的个人消费类贷款利率比较优惠，如果客户资信好，贷款利率不仅没有上调，反而可从原来上浮10%左右，下调最低至基准。工行主推的是个人房屋抵押消费类贷款，贷款额度最高可达200万元。 　　与五大行不同，股份制银行和城商行对个贷上调幅度都较大， 总行在深圳的一家股份制银行相关人员告诉记者，目前该行对装修类的个贷品种，利率上浮幅度最低在30%。 　　申请门槛更高了 　　除了贷款成本提高，有的股份制银行还在申请门槛上严格把关。“房龄超过期限，消费类抵押贷款申请就可能无法通过。”一家股份制商业银行杭州分行个贷部人士表示。银行现在对抵押物的要求很高，如果房龄超过10年，银行一般不会受理，房产抵押物所处地段不佳，变现能力不强，也无法通过审批。 　　一些股份制银行甚至要求提供两处房产才能贷款。王女士最近应急去银行贷款，提供了包括房产证等抵押物，尽管王女士有固定工作和收入来源，也符合银行的放贷标准，但还是被婉拒了，理由是“只有一套房产。” 　　据记者了解，由于银根普遍吃紧，多数银行都增加了消费贷的条件限制，拥有两套住房已经成为不少银行消费贷的硬性条件， “如果客户到期无法偿还贷款，到时走法律途径就算判其必须归还，但客户只有一套住宅，法院也无法强制执行。所以我们现在增加了这个条件。”上述人士介绍。 　　消费贷款更受银行青睐 　　据记者了解，尽管个贷门槛提高 ，但相比经营贷款和企业贷款来说，个人消费类贷款更受银行待见。 　　实际上，由于国家对购房尤其是首次购房者的扶持，个人住房贷款的利率和其他贷款相比，一直处于低位运行，以首套房贷款为例，目前主流银行都会给与购房者八五折的优惠，银行基本无利可图。 　　相对于房贷来看，个人消费类贷款不受太多约束，银行为了追求更大利润，多采取利率上浮，同时根据客户自身资质情况的不同，会给予不同的利率，其灵活性比房贷要高很多。黑马股之技术特征 当前A股周线三连阳，并且沪指创出本轮反弹新高2336点，少数黑马股呼之欲出。今天与朋友们交流：黑马股的早期技术特征。 主要表现在以下几个方面： （１）形态。绝大多数的黑马股在起动之前都有一段较长的吸筹期，时间为１～４个月，甚至更长。表现在Ｋ线形态上，就是较长时间的横盘。对于这种横盘，应把握几个要点： ①位置。在软件的ＯＲＳＬ迭加图上，低位的横盘应在２０度线附近，最好在２０度线之下的一格左右徘徊。据统计，近年来的十几只飙升２～５倍的黑马股中，有７０％是在２０度线之下的一格左右横盘多日的。这表明做空的力量已经消耗殆尽，股价已经在超卖区基本站稳。 ②筹码分布状况。低位的横盘并不代表庄家吸筹基本完成，若过早价入资金将被锁定相当长的一段时间，在这资金的全盘调度上是极不合算的。为此可以密切关注软件的流动筹码分布指标和软件的ＣＹＱ指标。一般说来，若低位的筹码呈现松散状态，表明整个局热处于横盘吸筹的初期，后面的路程还很漫长，不必急于介入。到了横盘的后期，低位的筹码会在指标上形成极度压缩的情况。凡是压缩的越扁越长的，甚至形成了细线状的，更是佳选，因为此种品相不仅表明了横盘吸筹基本完成，更表明了庄家超强的实力与决心。据统计，近年的黑马股，其低位筹码压缩程度都是相当紧密的。 （２）Ｋ线形状。黑马股在底部横盘时的Ｋ线形状往往具有鲜明的特色，不仅排列得十分紧密、整齐；而且呈现出一种碎粒状的样子，也被称为“小豆排列”。其实，“小豆排列”的情况相当常见。区别在于：黑马股的小豆排列一是位置低，与其他股的中高位横盘不一样；二是时间长。黑马股的小豆排列往往贯穿整个底部横盘时期，若在起动时采用“小慢牛”的方式向上拉升，这种小豆排列的情况将长期延续，甚至会伴随股价升至令人难以置信的程度。小豆排列表明股价振幅很小，庄家不仅掌握了较多的筹码，而且有较强的控盘能力。因此，有经验的股民常说：“不必慌不