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家庭理财规划建议书 班级名称： 学生姓名： 学 号：   家庭理财规划建议书 1 一、家庭状况 1 （一）家庭成员基本情况 1 （二）家庭资产负债表 2 （三）家庭收支现况 3 （四）家庭现持的理财目标? 3 二、理财目标的分析及建议 4 （一）家庭境况分析 4 （二）家庭投资风险偏好 5 （三）家庭财务比例分析? 5 （四）家庭理财目标建议 6 三、家庭理财规划?????? 6 （一）相关假设??? 6 （二）现金规划?? 7 （三）消费规划?? 7 （四）保险规划?? 8 （五）证券投资规划?? 10 四、方案调整 10 五、附录 11 （一）个人模拟投资记录 11 （二）个人模拟投资总结 11 一、家庭状况 （一）家庭成员基本情况 家庭共有成员5人。A先生40岁,电焊工；A太太32岁,学校后勤人员；三个子女，B女士23岁，公司职工；C女士21岁，大学学生；D先生19岁，高中学生。A先生月收入2700元。A太太月收入2100元。B女士月收入2300元。家庭现有住房90平米，市值50万元，无贷款。另有定期存款8万元。夫妻和大女儿合计住房公积金账户余额7万元，养老金账户余额12万元。 家庭成员基本信息如表1所示。 表1 家庭成员基本信息表 姓名 A先生 A太太 B女士 C女士 D先生 年龄 40岁 37岁 23岁 21岁 19岁 受教育程度 大学 高中 大学 大学 中专 职业 电焊工 学校后勤人员 公司职工 大学生 学生 家庭保障 社保 社保 社保，单位五险一金 社保 社保 家庭收入 2700元/月 2100元/月 2300元/月 无 无 拥有房产 拥有一套自住房，市值50万元 （二）家庭资产负债表 家庭资产负债表如表2所示。 表2 资产负债表 2014-5-5 单位：元 资产项目 负债项目 现金 8000 短期负债 0 定期存款 80000 信用卡 0 股票型基金 0 房屋贷款 0 房产 500000 汽车贷款 0 股票 0 总负债 0 住房公积金 70000 养老金 120000 总资产 778000 净资产 778000 家庭资产构成可见图1。 图1 家庭资产构成 （三）家庭收支现况 家庭共有成员5人，其中有独立获取资金能力的有3人，年工作收入共计85200元，年终奖金及补贴共计10000元，另有其他收入10000元。家庭年收入总计105200元。没有独立获取资金能力的由2人，且尚在求学阶段，年学费10800元，家庭年基本开销费用57600元，另有其他支出6000元。家庭年支出总计74400元。家庭年度节余即净收入为23200元。 家庭年度收支表如表3所见。 表3 家庭年度收支表 2014年 单位：元 收入 支出 月 年 月 年 A先生 2700 32400 基本生活开销 4800 57600 A太太 2100 25200 学费 900 10800 B女士 2300 27600 其他支出 6000 年终奖金及补贴 10000 其他收入 10000 收入合计 7100 105200 支出合计 5700 74400 结余 1400 30800 （四）家庭现持的理财目标? 根据家庭目前的经济状况和需求，家庭现持的理财目标如下表4所见。 表4 家庭现持的理财目标 类别 内容 现金 在稳定增长家庭现金流入的同时减少现金的流出 消费 根据家庭需求购买相应家电、家具等 保险 购买重大疾病、意外险等 二、理财目标的分析及建议 （一）家庭境况分析 家庭基本情况及财务情况分析如下所示： （1）人生阶段：家庭成员中子女的年龄在20岁左右，开始逐渐具有获取资金形成家庭收入的能力，处于家庭形成期向家庭成长期过渡阶段。在这一阶段，事业处于稳定发展阶段，收入稳定并有持续增长，但增长速度呈缓慢趋势，将在2-3年迎来一个增速机会（C女士和D先生也将具备获取资金的能力）。因此，目前的家庭理财规划主要以稳步缓速增长为主。 （2）职业特征：家庭成员的职业大多处于白领和蓝领之间，在社会上属于中间微偏下收入阶层，收入稳定但总数额较小。 本家庭父母分别为电焊工和学校后勤人员。有子女3人，其中只有1人有独立获取资金的能力，为公司职工，另两子女为学生，分别就读大二和中专一年级。本家庭