基于Gearman和MongoDB交易监控和报警系统.pdfVIP

_________________________________________________—— ／2013年增刊 ea on 基于G rman和MB的交易 goD 监控和报警系统 宋益泉，张飞 (北京雅酷时空信息交换技术有限公司，北京100027) 摘要：交易监控和报警作为第三方支付企业开展业务的重要环节，在企业内部风险控制、支持国 家反洗钱和反恐怖融资等方面起着关键作用。文章介绍了一种基于Gearman和MongoDB的交易监控和 报警系统的设计和实现。该系统可以做到业务单位要求的准实时交易监控和报警，并且具有良好的扩展 性和可靠性。 关键词：第三方支付；Gearman；MongoDB；交易监控和报警系统 中图分类号：TP309文献标识码：A 0引言 中国人民银行第三方支付牌照的发放，使得第三方支付行业全面进入“后牌照”时代。截止2013年7月，已有250家机构 获得非金融机构支付业务许可…，涵盖了互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、预付卡发行与受理、银行卡收单、数字电 视支付等领域。人民银行启动监管前，非金融支付机构在业务设施及系统配置、业务开展及商户拓展、资金管理及交易结算安 排、客户及商户权益保障等方面没有统一规范和标准。自2010年《非金融机构支付服务管理办法》”1出台后，各支付机构以支 付业务许可证申请工作为抓手，在充实货币资本、确保客户备付金合规使用、业务合规开展、加强反洗钱工作、增强技术实力 等方面有了明显的改进。2012年初，中国人民银行提出了“对非金融机构支付服务管理工作的重心，将由行政许可转为日常监管” 的工作要求。 可疑交易监控和反洗钱是中国人民银行对第三方支付机构监管的重要方面，这关系到国家的金融稳定和社会稳定。面对日 益增长的交易量、交易数据和更为复杂的业务模式，传统的人工+历史交易数据分析的交易监控方式将成为业务发展和监管的 一个瓶颈，系统在性能、演进和维护管理方面也逐渐显示出不足的一面。设计和开发新的交易监控和报警系统显得尤为必要和 紧迫，具体体现为三个方面：1)促进业务合规发展，提高效率，减少人员开支；2)增强用户体验和管理效率，大力提升服务水平； 3)集中式交易数据存储和分析，为后续深入的数据挖掘应用提供坚实的基础。 1金融行业和第三方支付行业交易监控研究现状 针对第三方支付给反洗钱带来的新挑战，文献[3]给出了详细的分析和具体的建议，其中特别提到了“采用技术手段，建设 反洗钱统计监测系统，为制度的贯彻执行提供有力的保障。针对第三方支付机构，建立反洗钱实时监控系统，搜集机构经手的 所有交易信息，对数据进行多层次分析，客户交易—旦不符合通常模式即被自动识别，并及时上报。另外，从金融机构的经验来看， 业务一旦形成规模，系统改造和凭证改造将是很困难的事，因此一定要致力于早推动、早着手、早合规”。同样，在文献[4，5】中， 作者也同样对高质量反洗钱电子实时监控系统和报送系统做出了呼吁。由此可见，建设符合业务实际的交易监控和报警系统是非 常必要的。 在交易监控技术和实现上，根据各单位业务和现有系统的特点，目前有多种不同的方案和策略被提出，然而在系统架构层面， 可以看见大多数研究都趋向于采用交易系统和监控系统分离的方案。文献[6]中甚至提出了_一种远程，外包的互联网服务监控方案， 文中也多次强调了消息中间件和协议适配器的重要作用。 文献【7]中提出了一种基于切面的交易监控技术，通过使用AOP(面向切面编程)的依赖注入和反转控制将监控逻辑加入到 实时交易系统之中，我们认为这种技术可以满足轻量的监控逻辑(如记录日志、安全控制、数据采集)要求，但是对于复杂的监 ● 收稿15t期：2013—10—21 作者简介：宋益泉(1966一)，男，浙江，硕士，主要研究方向：软件工程；张飞(1977一)，男，湖北，硕士，主要研究方向：计算机系统结构。 ______________________________________— 2