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【资源配置】 农业经济 2012/1 农地金融制度构建的障碍分析 ◎邹新阳 王贵彬 摘 要：农地金融制度最早试点开始1988年的贵州湄潭，主要试点形式包括农地使用权抵押贷款、土地资产证券化、农 地信托和农地金融合作，但整体推进乏力，反映出在我国构建农地金融制度过程中的多种障碍，表现突出的包括：农地法律 依据缺乏、农业保险缺失和社会保障不足。为了破除障碍，需要政府尽早修改相关法律、提供宽松政策环境、加强农业保险 建设和构建农村社会保障体系。 关键词：农地金融制度 构建 障碍 自2006年银监会调整放宽农村地区银行业准入政策以来， 抵押权在我国则转变为农地用益物权的抵押，即农地使用权或 沉寂多时的农村金融活跃起来，进入发展的新时期。2007年 者农地承包经营权的抵押。 邮政储蓄银行挂牌；2008年农业银行成立三农金融事业部； 1.最早的试点———贵州湄潭县试点 期间，农业发展银行业务也做了大规模调整，涉农生产性贷款 贵州湄潭县是我国第一个农地金融制度试点地区，1988 迅速增加；农村信用合作社信贷质量有所提高，国家开发银行 年，国务院批准组建贵州湄潭县土地金融公司，为县域耕地资 对农村的资金注入也在逐年增加。 《中国农村金融服务报告 源开发提供资金。当时试点的对象为非耕地抵押贷款，即以原 2010》 的数据显示：截至2010年末，全国已组建的新型农村 有的和新开发的林地及地面附着物担保。该担保方式依据公司 金融机构509家，开业395家，其中，村镇银行349家，贷 职能设立，深受信贷使用者欢迎，但所占比例很低，总贷款金 [2] 款公司9家，农村资金互助社37家。2010年末，农行涉农贷 额不超过50万元 。根据当时的规划，贷款期限为3-5年，以 款余额为1.47万亿元，较2008年增长近66%，其中，农户贷 后的试点均未超过该期限。按照公司章程，农业性开发贷款应 款余额为2991亿元，较2007年增长了 174%；农业发展银行 占到全部贷款的60%以上，但实际只有最初的不到两年的时间 贷款余额达到16709.9亿元，较2007年增长63.4%，其中，农 内是严格执行的，1989年2月28日，土地使用权抵押贷款占 [3] 村基础设施建设贷款余额3075.01亿元，占贷款总额的 18.4%， 比71.6%，到1990年2月28日，仅占比15.58%。1991年，土 较2007年增长595.29%，农业科技贷款余额86.88亿元，较 地金融公司改组为土地开发投资公司，之后的发展未能从根本 2007年增长250.32%；农村信用合作社涉农贷款余额和农户贷 上改变信贷投向非农化的问题。1997年湄潭县土地金融公司 款余额分别为3.87亿元和2万亿元，较2007年分别增长77% 并入湄潭县农村信用合作社，宣告9年的试验以失败告终。 [1] 和68%。但从目前增长的信贷结构来看，仍存在问题，增加 2.自发试点 的信贷量主要为中短期贷款，长期贷款的增长乏力。虽然各地 贵州湄潭试点失败后，我国对农地金融制度的研究和探讨 开展了各式各样的农地使用权和承包经营权抵押贷款的尝试， 进入低谷，但一刻也没有停止过。2000年，佳木斯市农村信 但贷放的资金仍延续中短期思路，与农地金融供给长期资金的 用社等金融机构开始四荒土地使用权和土地承包经营权抵押贷 制度设计是不一致的。故笔者以为，农村金融下一步的改革应 款的尝试，截至2007年末，全市累计抵押土地面积达385万 [4] 特别关注农村长期资金供给，构建真正意义的农地金融制度是 亩，发放贷款累计 149071万元，受益农户达到 50870户 。 一个有益的尝试。 2005年，重庆江津区开始对农村土地承包经营权、地上附作 一、我国农地金融试点的形式