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第9章 网上保险理论与实务 网上保险概述 8.1 网上保险营销 8.3 网上保险的发展现状 8.2 9.1 网上保险概述 随着信息技术的发展，网络正悄然而迅速地走进我们的日常生活。它使各行各业都发生了深刻的变化。本任务主要介绍网上保险的概念、特点和业务流程 9.1.1 网上保险的含义 1.网上保险的概念 　　网上保险是指保险企业或新型的网上保险中介机构以现代信息技术为基础，以互联网为主要渠道来支持保险经营管理活动的经济行为。 2.网上保险的特点 (1)网上保险交易的虚拟性。 (2) 超越时空限制。 (3)上保险电子化。 (4)网上保险的低风险性。 3.网上保险的优势 （1）保险合同的标准化适用于在网络中开展营销 （2）有利于公司与客户之间的交流和沟通 （3）网络保险可以减少保险推销的中间环节 （4）网络保险有利于保险公司拓展新的业务，开拓新的市场 （5）网络保险能打破时空限制，为客户提供优质消费环境。 9.1.2 网上保险的业务流程 1．保险公司的基本业务流程 2．网上保险的业务类型 ⑴信息咨询业务； ⑵网上直销保单业务； ⑶在线投保业务。 3．网上保险的业务处理 9.2网上保险的发展现状 　 在被喻为金融业“最后的沉睡巨人”的保险业领域，也正在逐步摆脱其繁杂的“清规戒律”的束缚而开始一场新的革命，各国都力求在这一领域有所作为。本任务将介绍网上保险在国内的发展状况。 9.2.1 我国网上保险的现状 1.发展现状 在中国，网络上进行保险销售可以说尚处于初级阶段，而且是低水平的：多数保险公司对于网络保险的认识处于摸索阶段。 2.我国网上保险面临的问题 （1）网上支付系统不完善，这被视为网上保险发展的瓶颈。 （2）网上安全认证问题可靠程度不高。 （3）电子商务相关法律法规不健全。 9.2.2 我国网上保险的发展策略 　在中国网上保险发展实施的过程中，中国保险企业具体应做到以下“三个整合”。 1.网络营销中顾客概念的整合。 2.网络营销中保险渠道的整合。 3.网络营销与保险企业组织的整合。 3.企业层面的网络银行风险控制 （1）必须强化内部监控，防范违规行为和计算机犯罪。 （2）加强日常安全管理。 （3）降低信用风险。 （4）树立良好的银行信誉。 （5）切实加强银行员工的教育培训。 （6）加强银行信息系统的基础建设。 9.3 网上保险营销 网上保险是随着网络化的发展而产生的一种保险新方式，它改变了传统保险营销给客户带来的不便，它把传统的保险营销推向了一个有序的阶段，本任务就是通过传统保险营销与网上保险营销作了明显的对比，并对网上保险营销模式作出了分析。 9.3.1 网上保险营销的新概念 网上保险营销新概念的形成，对面向21世纪的商业保险公司是十分重要的，也是实施保险公司电子商务的关键一步，当保险公司利用计算机网络，把它的业务系统和遍布各地的客户、营销渠道连为一体，直接在网上完成核保、核赔、整个业务流程时，就不仅实现了保险公司的电子商务，而且也在竞争激烈的市场上建立了领先的竞争优势，拥有了更广阔的发展空间。 9.3.2 网上保险营销的基本步骤 　1.市场制定和保险主页的制作 　　Internet网络营销主页制作前，市场定位要明确：通过Internet网络营销想做些什么，怎样做以及对象是谁，当这些因素确定后，就明确了保险营销主页的风格取向、包装以及运用哪些技术手段来实现。保险营销主页的内容一定要充实、富有新意并且要不断创新，这些没有统一的标准，各保险公司就根据企业实际情况量身定制。 2.搭建Internet服务器 　　Internet服务器是保险营销主页的驻留地，目前，搭建Internet服务器有两种方法：第一种是自建，这种方式投资大并且需要专线连接和专门人员维护，运行成本较高；第二种是托管，即通常所说的虚拟主机，这种方式非常经济，适合于大多数公司。 3.推广Internet保险营销主页 　　推广主页的主要方法有两种：一种是利用公众媒体推荐（比如当地的日报、晚报、杂志等），还可以在本公司的各种宣传资料上宣传（比如信封、保险建议书等）；另一种方法是在国内外的著名搜索引擎上注册（搜索引擎是指一种专门为人们搜索网络主页的站点。 3．改进金融监管，促进我国网络金融健康发展的具体措施 (1)完善现行法律，补充适用于网络金融业务的相关法律条文。 (2)结合网络金融业务的特点，完善现行业务营运监管办法。 (3)督促开展网络金融业务的金融机构，强化内部管理，从内控制度入手降低金融风险。 4.将网络营销和客户服务紧密地结合起来。 　　保险公司还应组织专门的人力、物力配合网络营销活动，及时对网上客户的访问和征询做出反馈，做好营销