2015年最新个人理财形成性考核册个人作业1-4参考答案【精编完整版】.docVIP

电大个人理财作业1 一、名词解释 1．个人理财 答案：答：个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。 2．莫迪利亚尼生命周期理论 答案：莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。 二、判断题 1．理财就是生财，就是投资赚钱。 （答案：错 ） 2．理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（错 ） 3．理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。（对 ） 4．个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资（错 ） 5．将终值转换为现值的过程被称为“折现”。 （对 ） 6．复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（错 ） 7．个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样（错 ） 三、选择题 1． 2．． 5．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤： I．收