剖析P2P网贷行业发展趋势.docVIP

剖析P2P网贷行业发展趋势 短短几年，国内P2P行业获得迅猛发展，截至2014年12月31日，全国目前正在运营的P2P平台共计约1500多家。P2P行业的蓬勃发展对于缓解我国小微企业融资难、引导民间金融走向规范化、促进金融产品创新等方面都产生了积极深远的影响。与此同时，由于国内信用体系不健全、监管主体不到位、平台风险管理控制能力等多方面原因，国内P2P网贷平台也相继出现了一些问题，行业口碑受到广泛影响。那么未来P2P行业有何发展趋势? 一、行业集中度将逐步提升 当前的P2P网贷行业发展亟需监管条例的统一整顿。一方面，超过150家的P2P网贷平台出现运营困难甚至跑路;另一方面，P2P网贷行业中的精英平台逐步获得风投的青睐而加快发展。截至2014年9月30日已经有30余家P2P平台获融资。随着监管条例的出台，P2P行业洗牌加速，未来或将有50%-70%的中小型P2P网贷公司在市场的洗礼或政府的监管中“倒下”，而真正在市场中呼风唤雨、占据领导者地位的或许只有10%-20%左右的优质平台，行业集中度逐步提升，是必然趋势。 二、强化政府和行业监管是必然趋势 2014年7月初，银监会首提P2P从业者“五注意”；9月底,银监会首提P2P行业监管的“十原则”;10月20日，央行官员在公开场合透露，P2P归银监会管，第三方支付由央行管，而央视同期也多次正面报道P2P网贷。一系列快节奏的政策动向显示了国家强化P2P网贷行业监管、规范其健康有序发展的决心。 两种监管模式选择，一是政府监管和行业协会自律约束相结合的监管方式，建立P2P网贷行业协会共同基金防范风险，未来应成立全国统一的P2P网贷协会以更好发挥行业自律作用；二是大数据监管模式。利用大数据挖掘，可以完成对用户跨平台交易的预测，并作为用户过度负债的前置风控。与此同时，对于造成平台倒闭潮最重要的拆标、假标、秒标、高利率、平台自融等行为，在大数据监测下将无处藏身。 三、农村和三四线城市P2P市场潜力巨大 目前国内一二线城市的P2P网贷市场已经较为成熟，尤其是一线城市的互联网金融投资、投资理财服务竞争已经十分激烈。而国内三四线城市和广大农村地区，其融资渠道相对更为缺乏，融资需求更为迫切，市场潜力和发展空间将更大，业内已有平台向农农户提供贷款的案例。 四、P2P网贷平台与银联/第三方支付结合是出路 反思国内P2P网贷平台“跑路”的缘由，设立资金池是主要原因。平台上众多借款方把钱汇集在一起形成一个池子，由P2P平台统一调拨以匹配贷款标的。而从根本上规避资金池现象，就是要采用P2P+银联/第三方支付的模式，即借款人和贷款人分别在银联/第三方支付平台上设立账户，借款人通过银联/第三方支付平台把钱划转至贷款人的账户，这样的P2P平台并不具备汇集和调拨资金的功能，只发挥中介的作用。这种与银联/第三方支付结合是目前P2P发展的大势所趋。 五、行业细分化，产品精细化专业化 目前国内银行系、国资系、上市公司系、民营系以及互联网系五大P2P网贷阵营已经形成。在竞争云集的网贷丛林中，一家网贷平台产品线过长未必是好事，因为网贷行业细分化是未来发展趋势。在产品布局上，利用各自的优势走差异化路线，形成精细化、专业化特色是未来的可行选择。 六、投资者教育和权益保护工作将放在突出位置 在当前的P2P网贷市场，部分投资者抱着发大财、快速致富的心理而投机。而部分骗子平台和跑路平台正是利用了这部分人的急于求成心态，报出年化收益30%甚至50%的诱惑，迅速吸收用户高额资金后快速跑路。 面对这种现象，政府监管、依法严惩犯罪分子外，也警示我们的投资者教育工作和权益保护工作任重道远。投资者教育也应贯穿始终，持续不断，只有保护好投资者的利益，国内P2P网贷行业才能更加蓬勃健康有序发展。 七、P2P网贷平台征信数据化 风险管理能力是P2P网贷公司的核心竞争力。未来P2P网贷公司风险控制的核心在于建立数据化风控模型，采用大数据分析来判断个人或企业还款能力等，这就需要P2P网贷平台建立数据化的征信系统。通过技术创新，实现征信的自动化、数据化，提炼用户的个人基本特征、消费行为特征等，利用社交活动所形成的数据分析来客观评价一个人的信用度，从而判断其还款能力和欺诈风险。通过采集借款人各个维度的数据判定其违约成本，并给出可以贷款的额度和相应的风险定价。 八、移动端将取代电脑端 投资便捷化移动化 随着移动互联网的发展，手机APP将逐步取代传统PC端，这一预测来源依据于近年来我国居民的支付习惯变化。对于手机应用来说，一方面体现其便捷性，带来更好的用户体验;另一方面对网贷平台来说，便于企业推广宣传自身产品和服务，也更便于通过锁定手机号码来开发客户，其优势不言而喻。 九、P2P网贷平台与其他机构合作联盟化 目前全国P2P网贷平台总共约有1500多家，平均每天诞生几家