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案例-打包放款 打包贷款是否能顺利归受以下因素约： 企业自身与国内供货商、 国外购货商的合同契约关系， 该产品国内外价格走势， 信用证开证行和条款等 对没有国际结算合作记录、自身国际贸易经验不足的新客户时，要慎重办理。 案例-打包放款 经验教训 （三）打包贷款必须用于相关出口业务，不得挪用。 本案例中，客户在出口业务转内销后，并没有主动与银行沟通情况，已经构成了客观上的资金挪用。在客户部分销售回款到帐后，没有按要求归还打包贷款，而继续将资金1000万元作为保证金开立承兑汇票用于钢材采购，进一步加大了风险。 案例-打包放款 贸易融资操作规程第六条： 在打包放款、出口押汇、出口贴现等出口融资业务项下，客户在该笔业务出口收汇后应立即归还我行融资款项，不得挪作他用。 案例-无贸易背景信用证 案例背景 Z公司于2008年7月12日通过H行向香港VANGUARD MOBILE LTD. 开出金额为USD1，559，999.54的即期信用证，单据到达H行，按国际惯例如单证相符H行最迟应于9月22日对外付款。 案例-无贸易背景信用证 案例背景 收到单据后，客户向H行反应，他们多方向机场方面核实，证实此信用证项下的货物实际并未发出，因此要求H行协助紧急对外拒付。 经过仔细审核，空运单上将收货人的名称打错，漏掉一个单词。H行对外拒付。 案例-无贸易背景信用证 经验教训 真实的贸易背景是保证贸易融资业务安全的基本前提。 从政策上讲，开立无贸易背景的信用证是外汇局明令禁止的。即使银行无主观过错，银行的经营水平也会受到质疑。 ? ? ? 案例-无贸易背景信用证 经验教训 对客户综合实力的把握非常重要。 进口方及其担保方的实力是防范各种风险包括无真实贸易背景风险最有力的保证。 欺诈风险在国际贸易中无处不在，客户的资信就显得尤为重要。一旦欺诈发生，单据又不存在不符点。作为开证行，必须按时对外付款。如果客户资金实力不足，就会形成垫款。 案例-无贸易背景信用证 经验教训 在风险应急处理上，客户和银行务必通力合作。 本案中，客户及时了解货物到港情况，做出了两手准备。一方面向银行申请不符点拒付，另一方面向法院申请止付。 Thank You ! END 精品资料网（）成立于2004年，专注于企业管理培训。 提供60万企业管理资料下载，详情查看：/map.htm 提供5万集管理视频课程下载，详情查看：/zz/ 提供2万GB高清管理视频课程硬盘拷贝，详情查看：/shop/ 2万GB高清管理视频课程目录下载：/12000GB.rar 高清课程可提供免费体验，如有需要请于我们联系。 咨询电话：020值班手机网站网址： 在线文档： 风险控制-提货担保 限制条件 我行开立的信用证项下（全套提单）或办理进口代收项下的商品进口 海运/多式联运，到港地为中国港口 风险控制-提货担保 风险点 金额不确定 期限敞口 开证行失去拒付单据的权利 开证行失去信用证项下货权 风险控制-提货担保 贷前调查 认真调查提货担保的真实背景 起运港、起运时间、到港时间、货物明细、货物数量、滞港费等 严格落实担保措施 风险控制-提货担保 贷后管理 收到出口方寄来的单据后，立即督促客户到船运公司换回《提货担保书》，以解除我行保证责任。 收到出口方寄来的单据后，立即通知客户办理付款或承兑手续。 风险控制-打包放款 定义 应客户申请，我行凭客户与进口商签订的出口销售合同和国外银行开来的有效信用证正本，为信用证项下出口商品的备料、生产、装运等生产经营活动发放的短期专项贷款。 出口商 出口银行 进口商 开证行 打包放款 4发货 7寄单 8审单 9付款赎单 1开证 10付款 3申请打包贷款 5交单 2通知 6审单 11收汇还款 风险控制-打包放款 风险点 不执行信用证或不按信用证要求发货 信用证软条款或限制性条款 不在我行交单收汇 开证行风险 （无理拒付或不按期付款） 国家风险 风险控制-打包放款 贷前调查 贸易背景情况 开证行所处国家风险小、非外汇管制、政治稳定 出口货物市场供求状况预测 客户具有信用证要求的出运货物的履约能力 与进口商交易记录正常 风险控制-打包放款 贷后管理 监督客户专款专用，监督借款人的提款、生产、装箱、发货等情况，确保专款专用，跟踪检查打包放款下资金流向，确保资金用途合理，严禁挪用。 关注异常情况。如频繁延期，过期未交单等 风险控制-打包放款 不予受理 信用证限制他行议付、付款、承兑、延期付款的 可转让信用证 索汇路线曲折 开证行和偿付行所在国家和地区政局不稳的 信用证含明显陷阱条款的 风险控