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贷款诈骗犯罪法律适用问题研究 作者：边锋??发布时间：2005-08-18 09:48:26 /public/detail.php?id=4230 谢谢！ 　　内容提要：随着我国贷款金融业务的日益发展，诈骗贷款违法犯罪活动也随之产生并愈益严重。同时，贷款诈骗犯罪呈手段多样化、智能化、复杂化的发展趋势，从而给司法实践部门对此类犯罪的认定处理造成困难，因此，笔者从司法实践的角度，对贷款诈骗的犯罪构成要件犯罪客体、犯罪客观方面、犯罪主体、犯罪主观方面）的法律适用问题进行深入的研究，以增强其可操作性。 　　关键词：贷款诈骗　单位贷款诈骗犯罪　以非法占有为目的 　　贷款是指作为贷款人的银行或者其他金融机构对借款人提供的按约定的利率和期限还本付息的货币资金。现代社会中随着国民经济和社会发展对资金需求的愈益增大，贷款在社会经济生活中所起的作用日益突出，而伴随我国贷款金融业务的日益发展，诈骗贷款违法犯罪活动也随之产生并愈益严重。我国有关贷款诈骗罪的规定始见于《全国人民代表大会常务委员会关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，该决定第１０条首次以独立罪名的形式将贷款诈骗罪从诈骗罪中分离出来。１９９７年修订刑法时，将贷款诈骗罪收入刑法典。 　　贷款诈骗罪，是指以非法占有的目的，采用虚构事实或者隐瞒真相的方法，从银行或者其他金融机构骗取数额较大的信贷资金的行为。本罪设立当初对打击贷款诈骗犯罪起到了重要作用，但随着社会经济的发展，贷款诈骗犯罪也呈现出手段多样化、智能化、复杂化的趋势，从而给司法实践部门对此类犯罪的认定处理造成一定困难，因而，笔者认为有必要从司法实践的角度，对贷款诈骗犯罪构成要件（犯罪客体、犯罪客观方面、犯罪主体、犯罪主观方面）的法律适用问题进行深入的研究，以增强其可操作性。 　　一、犯罪客体 　　从总体上来看，贷款诈骗罪的客体是复杂客体，其中主要客体是国家的金融管理秩序，次要客体是公私财产的所有权。首先，诈骗贷款行为侵犯了国家的金融管理秩序，具有比一般诈骗行为更大的社会危害性。其次，本罪的次要客体是公私财产所有权。因为如果说成是公共财产权，则排除了非金融机构的贷款作为本罪的对象的可能性；说成是法人财产权，也不符合当前金融体制的现状；说成是国家对贷款的所有权，更是缩小了本罪构成的范围。所以唯有公私财产所有权才能正确地反映我国当前金融体系的面貌和贷款诈骗罪的实际状况。 　　本罪的犯罪对象是银行或者其他金融机构的贷款。在这里，作为本罪受害对象之一的“银行”，指的是中国人民银行和其他政策性银行、商业银行。中国人民银行一般只向银行金融机构提供贷款。根据《中国人民银行法》，除国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行机构提供贷款外，不得向非银行金融机构以及其他单位或个人提供贷款。因此，通常情况下，中国人民银行的贷款不可能成为本罪的犯罪对象。这里的“其他金融机构”是指非银行金融机构，如信托投资公司、城市信用社等。其他金融机构必须具有中国人民银行批准的经营信贷业务的资格，没有信贷业务资格而违法发放的贷款不能成为本罪的犯罪对象。 　　二、犯罪客观方面 　　本罪在客观方面表现为采用虚构事实、隐瞒真相的方法诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。所谓虚构事实，是指编造客观上不存在的事实，以骗取银行或者其他金融机构的信任；所谓隐瞒真相，是指有意掩盖客观存在的某些事实，使银行或者其他金融机构产生错觉。根据《刑法》第１９３条的规定，贷款诈骗的犯罪方式主要有： 　　（一）编造引进资金、项目等虚假理由骗取银行或者其他金融机构的贷款的行为。这主要是指行为人编造根本不存在的或者情况不实的引进资金和引进项目等虚假理由，借口需要配套资金而诈骗贷款：或者编造需要引进设备、技术支付货款骗取贷款等。引进资金和项目，从文意和实践来分析，应包括引进外资、对外合作项目和引进内资和对内合作项目两个方面，与之相对应，编造引进资金和项目的内容也应包括内外两个方面。 　　（二）使用虚假的经济合同骗取银行或者其他金融机构的贷款的行为。犯罪分子利用经济合同是国家金融政策倾斜点的现实情况，编造、使用虚假的经济合同或短期内能产生很好效益的经济合同骗取贷款。主要表现是：１．使用伪造的不存在的经济合同；２．虚构主体签订的经济合同；３．冒用他人的名义签订的经济合同；４．使用伪造、变造或者无效的单据、介绍信、印章或者其他证明文件签订的经济合同；５．隐瞒真相，使用明知不能兑现的票据或者其他结算凭证作为合同履行担保签订的经济合同；６．使用明知不符合担保条件的抵押物、债权文书等作为合同履行担保签订的经济合同等。 　　（三）使用虚假的证明文件骗取银行或者其他金融机构的贷款的行为。在这里，所谓虚假的证明文件，主要是指编造的或者不真实的向银行或者其他金融机构申请贷款所需要的证明文件，主要包括：１．各