VISA信用风险与欺诈风险.pptVIP

* * 欺 诈 风 险 管 理 周 晓 云 日 期 : 2000年 4 月 4日 作 业 流 程 持 卡 人 商 户 收 单 行 VISA 授 权 系 统 发 卡 银 行 持 卡 人 帐 单 欺 诈 类 型 被 盗 /丢 失 卡 片 申 请 者 未 收 到 的 卡 片 申 请 书 内 容 欺 诈 伪 卡 冒 用 卡 号 商 店 欺 诈 被 盗 /丢 失 卡 片 损 失 特 性 占 发 卡 行 约 50% - 60% 的 欺诈损 失 平 均 每 张 被 盗 / 丢 失卡的 损 失 为 人 民 币 16, 000元 平 均 卡 片 使 用 期 为 11天 欺诈 损 失 通 常发 生 在 24 小 时 内 卡片 常 被 再卖 给 不 法 集 团 有 时 持 卡 人 有勾 结 欺 诈 的 预 防  - 被 盗 /丢 失卡 片 发 卡 行 授 权 告 警 持 卡 人 及 早 挂 失 系 统 立 即 冻 结 收 单 行 降 低 免 授 权 限 额 安 装 POS 商 户 培 训 持 卡 人 未 收 到 卡 片 定 义 ： 卡 片 在 送 给 真 正 持 卡 人 中 途 被 截 且 被 冒 用 特 征 ： 真 正 持 卡 人 尚 未 签 名 被 冒 用 期 较 长 调 查 方 向 内 部 人 员 邮 务 人 员 运 送 人 员 其 它 欺 诈 的 预 防 -持 卡 人 未 收 到 卡 片 持 卡 人 确 认 收 到 卡 片 后 ， 再 启 动 卡 片 挂 号 信 邮 寄 授 权 警 示 确 认 信 以 确 认 持 卡 人 收 到 新 卡 申 请 书 内 容 欺 诈 使 用 他 人 名 义 或 伪 造 申 请 资 料 ， 如 薪 资 等 以 误 导 发 卡 行 对 其 发 卡 平 均 每 件 损 失 为 人 民 币 22,000元 平 均 使 用 期 为 22 天 欺 诈 的 预 防  - 申 请 书 欺 诈 确 认 技 巧 申 请 书 发 送 及 回 收 渠 道 系 统 警 示 发 卡 行 互 为 联 盟 伪 卡 种 类 更 改 凸 字 卡 号 重 新 录 制 卡 片 讯 息 白 卡 完 全 新 制 卡 片 更 改 凸 字 卡 号 传 统 式 简 单 犯 罪 昌 用 被 盗/丢 失 卡 的 延 伸 犯 罪工 具 简 单 肉 眼及 极 易 识 破 小 规 模 / 个 人 犯 罪 重 新 录 制 卡 片 讯 息 更 改 磁 条 讯 息 专 为在 电 子 授 权 环 境 使 用 有 组 织 的 犯 罪团 体 设 备 新 颖 无 限 次 重 录 磁 条 讯 息 与 卡 面 资 料 不 符 白 卡 需 要 商 店 勾 结 可 用 于 人 工 授 权 或 电 子 授 权 环 境 集 团 式 犯 罪 商 家 短 期 交 易 额 急 升 全 新 制 卡 伪 造 卡 片 目 标 为 高 价 商 品 或 现 金 欺 诈 行 为 不 易 被 发 现 通 常 由 机 警 的 商 店 人 员 识 破 高 度 有 组 织 犯 罪集 团 伪 卡 防 范 商 店 教 育 通 报 系 统 以 高 刑 罚 吓 阻 冒 用 卡 号 常 见 于 电 话 订 购 及 邮 购 资 料 取 得 渠 道 商 店 勾 结 /刷 卡 帐 单 银 行 内 部 人 员 持 卡 人 疏 忽 电 脑 产 生 防 范 措 施 持 卡 人 教 育 商 店 监 控 商 店 欺 诈 内 容 出 售 交 易 帐 单 及 明 细 重 复 刷 卡 更 改 帐 单 协 迫 持 卡 人 白 卡 /假 卡 冒 用 卡 号 盗 录 磁 条 资 料 防 范 措 施 谨 慎 筛 选 商 户 商 店 名 、 负 责 人 、 成 立 多 入 、 经 营 什 么 、 来 往 银 行 、 商 户监 控 交 易 量 、 交 易 金 额 、 付 款 条 件 、 抽 样 检 查 欺 诈 管 理 的 方 法 提 高 卡