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思考：当经济发展过热时，应采取什么样的货币政策？ 减少货币发行总量，提高存贷款利率，提高存款准备金率等 存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。 (3)利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利率水平。利息的计算公式为：利息＝本金×利率×存款期限。 2. 储蓄存款特点：活期流动性强，灵活方便低收益、低风险，比较安全。定期流动性差，收益高于活期。 3. 商业银行 (1)含义：是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。 (2)体系：我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。 (3)主要业务 ①存款业务。这项业务是商业银行的基础业务。 ②贷款业务。它是我国商业银行的主体业务，也是商业银行营利的主要来源。③结算业务。 投资理财应注意四个问题 第一，安全性（风险性），在投资时，安全性应首先考虑。 第二，收益性（增值性），在进行投资时，关键是把握最大获利的可能性。 第三，分散性（多样性），分散性是化解风险的最好办法。 第四，变现性（流通性），现金是理财上的万能工具，一切财富在于积累，必须注意在需要时能否还原现金。 股票、债券和保险 第六课 投资理财的选择 储蓄存款与商业银行 重点提炼： 1. 利息、利率与本金 (1)利息：是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。 (2)利率：是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比例，存款基准利率由中国人民银行决定。 便捷的投资—— 储蓄存款 (2011·江苏模拟)农民工小张返乡创业获得当地银行40万元贷款支持，贷款期限2年，贷款年利率5%。如果按复利计算，贷款期满时小张须支付的贷款利息为(　　) A. 2万元　B. 4万元 C. 4.1万元 D. 4.2万元 高风险、高收益同在——股票 （1）股票的含义： 股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。(股票代表股东对股份公司的所有权) （2）股东的基本权利: 参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策，收取股息或分享红利。 （3）股票投资收入的来源 一部分是股息和红利收入。另一部分是股票价格上涨带来的差价收入。 （1）债券的含义： 债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。 稳健的投资——债券 （2）购买债券的好处： ①它的利息高过储蓄。 ②比股票的风险小。并且到期可以归还本金。 ③流通性好。 ④买债券，为国家，为企业建设筹集了资金，支援了国家、企业的发展，为我国经济发展作出了贡献！ 根据发行者不同，债券可以分为：国债、金融债券和企业债券。 国债 金融债券 企业债券 国债、金融债券和企业债券比较 企业 金融机构 中央政府 发行主体 企业债券 金融债券 国债 最差 收益最高 风险最大（以自身经营利润为还本付息的保证） 较强 利率高于政府债券，低于企业债券 风险比政府债券大，比企业债券小 都是债券，都是债务凭证，都是到期还本付息。 最强 利率高于储蓄，低于金融债券和企业债券 风险最小（以税收为还本付息的保证） 流通性能 收益情况 风险状况 联系 区别 政 府 债 券 金 融 债 券 企 业 债 券 小 大 低 高 强 弱 风险 收益 流通性 （1）商业保险 　　区别于社会保险的商业保险是规避风险的有效措施。 规避风险的投资————保险 （2）商业保险业务的基本类型及新发展 商业保险的分类 人身保险：以人的寿命和身体为　　　　　　　 　　　　　保险对象。 财产保险：以财产及其有关利益为 　　　　　保险对象。 ◆分红保险： 　　指在获得人寿保障的同时，保险公司将实际经营产生的盈余，按一定比例向保险单持有人进行红利分配的人寿保险品种。 　　具备“保障、投资、储蓄”三位一体的功能 （3）订立保险合同的原则 　　订立保险合同应遵循：公平互利、协商一致、自愿订立的原则。 相同点 投资效益 偿还方式 受益情况 性质 不 同 点 商业保险 股票 债券 储蓄 储蓄 债务证书限期偿还 入股凭证 针对风险本身的投资 获取本金、利息，安全性最大 获取利息高于储蓄，安全性高于股票 获取利息、红利，收益多少根本上取决于企业经营情况 根据保险合同，获取相应的经济补偿 活期、定期、还本付息 有明确的还本付息的期限 不退股金，但可以出让股票 事故发生后获取赔偿或保险金 利息较低风险很小 信用度高、收益高、流通性强、代用率高 风险大，收益大 回报与交纳的保险费成正比 投资行为，