理财规划案例分析题答题思路与格式参考.pptVIP

* 李先生现年33岁，在一家软件公司做高级程序员；妻子张女士33岁，是典型的办公室白领女性，二人有一个3岁的儿子。夫妻二人年税后收入在30万元左右。目前两人租住房屋，每月租金2500元。为了工作方便，李先生2005年初购买了一辆价值20万元的汽车，贷款10万元，贷款期限为5年，每月还贷1900元，到2005底还有8万元没有还。金融资产方面，二人购买了一年期20万元的信托产品，拥有30万元货币市场基金与35万元银行存款。李先生家庭每月生活支出约4000元，孝敬双方父母2000元，孩子每年教育费、营养费等费用8000元，夫妇二人都希望将来能为孩子提供最好的高等教育，并能送儿子出国留学。张女士每年购物大约花去8000元，夫妇二人每年会旅游一次，费用12000万元。 * 夫妇二人一直想要购买保险，但对保险并不了解，因此，希望理财规划师能够提供关于保险方面的规划。另外，李先生想要买一套90平米100万的房子，希望理财规划师可以帮助进行购房规划。夫妇二人计划55岁退休，预计可以活到85岁，退休生活水平支出希望可以保持在现在八成的水平。 问：李先生一家需要理财规划师为其提供哪几方面的规划建议？应如何规划？（不考虑通货膨胀因素，汽车贬值、折旧因素，假定各项贷款利率均为5%，银行存款和货币市场基金的利息收入忽略不计，各种投资年收益率为5％。） * 第一步：客户财务状况分析——资产负债表 日期： 2005-12-31 姓名：李先生与张女士的家庭 资产 金额 负债 金额 现金与现金等价物 现金 信用卡透支 银行存款 350，000 住房贷款 货币市场基金 300，000 汽车贷款 80，000 其他金融资产 200，000 创业贷款 实物资产 200，000 其它贷款 资产总计 1050，000 贷款总计 80，000 净资产 970，000 * 第二步：客户财务状况分析——现金流量表 日期：2005-1-1至2005-12-31 姓名：李先生与张女士的家庭 收入 金额 百分比 支出 金额 百分比 工资薪金（税后） 300，000 97% 房产 30，000 20％ 奖金和佣金 教育费用 8，000 5% 投资收入 利息 10，000 3％ 汽车 22，800 15% 资本利得 分红 日常生活支出 48，000 31% 租金收入 购买衣物开支 8，000 5％ 其它收入 休闲和娱乐 12，000 8％ 其它收入 其它支出 24，000 16％ 收入总计 310，000 100％ 支出总计 152，800 100％ 结余 157，200 * 第三步：客户财务状况分析——客户财务比率表说明：你们做的时候不必要算所有的比例，选择几个三到四个重要的算即可 51.05 7.35% 8.13 8% 92% 21% 51% 客户目前的比率 参考值 比率 3 流动性比率 40% 负债收入比率 70% 即付比率 50% 负债比率 50% 清偿比率 50% 投资与净资产比率 10% 结余比率 * 第四步：客户财务状况分析——客户财务比率表解释 结余比率=年结余/年税后收入 ，参考值10%，考察增加家庭净资产的能力 投资与净资产比率=投资资产/净资产 ，参考值50%，了解客户目前的投资程度 （投资资产包括其它金融资产与实物资产中的投资部分） 负债比率=负债总额/总资产，参考值50%，与清偿比例之和为1 即付比率=流动资产/负债总额 ，参考值70%，随时偿债能力 负债收入比率=年负债/年税后收入 ，参考值40%，短期偿债能力 流动性比率=流动性资产/每月支出 ，参考值3，家庭财务稳定性 * 第五步：客户理财状况预测（简单的文字说明即可） 税后收入 投资收入 支出 负债 越来越少 收入将有稳定的增长 将按一定的比率增加 投资比率将加大， 投资收入随之增加 * 第六步：客户财务状况总体评价 偿债能力较强 结余比率高 财务状况较好 资产结构不太合理 客户的资产投资和消费结构 可进一步提高 * 理财目标 理财目标 不了解保险，想得到专家的帮助 想购买总价100万的 住房 退休养老 送孩子出国念书 * 第七步：客户资产配置方案（分类简单用文字说明） 850000流动资产 129000现金规划 200000购车 157200年结余 24000保费 33360房贷 182800子女教育 250000退休金 99840养老年金 * 第八步：理财方案总结 客户的4项理财目标都可以得到满足 不突破客户现有的财务资源和以后年份中持续增加的财务资源限制 家庭资产的综合收益率比较理想，可以抵御通货膨胀。 * 以下为具体规划的思路参考，可以不必要写出来 * 紧急储备：月支出的3~6倍，若工作稳定一般为3倍 意外