中国银行业反不正当竞争公约.doc

中国银行业反不正当竞争公约 第一章 总　则 第一条 为维护金融秩序，营造公平竞争环境，反对不正当竞争行为，强化行业自律机制，促进银行业健康协调发展，根据《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规以及《中国银行业协会章程》，经中国银行业协会全体会员单位共同商定，制定本公约。 第二条 本公约适用于中国银行业协会会员单位及其从业人员。 第三条 会员单位及其从业人员承诺互相监督、共同遵守，自觉履行公约的各项约定，维护中国银行业的整体形象。 第二章 不正当竞争行为 第四条 本公约所称不正当竞争是指单位或从业人员违反国家有关法律法规以及本公约约定，损害其他银行合法权益，扰乱金融秩序的行为。 第五条 会员单位在业务宣传中，应严格遵守国家有关法律法规，不得有下列行为： （一）只宣传客户可能获得的收益，隐瞒或不客观揭示业务风险； （二）采用虚假宣传的手段，欺骗和误导客户； （三）对其他会员单位或同业非会员单位进行歪曲、诋毁，运用模糊概念或容易产生歧义的图文材料影射其他会员。 第六条 会员单位在办理本外币存款业务中，应严格遵守国家有关法律法规，不得有下列行为： （一）违反存款利率管理规定高息揽存或变相高息揽存； （二）向存款经办人和关系人支付法定利息以外的各种不正当费用； （三）办理储蓄业务，违反“存款自愿、取款自由”的原则强拉客户开立代收代扣个人费用帐户的。 第七条 会员单位在办理信贷业务中，应严格遵守国家有关法律法规，不得有下列行为： （一）违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户、开展授信营销或提供承诺； （二）对单一客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例； （三）超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务； （四）在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用； （五）协助客户逃避其他银行信贷监管。 第八条 会员单位在办理结算业务中，应严格遵守国家有关法律法规，不得有下列行为： （一）违反规定为单位和个人开立账户； （二）拒绝受理、代理正常结算业务； （三）无理拒付应由银行支付的票据款项； （四）签发空头银行汇票、银行本票和办理空头汇款； （五）违章签发承兑、贴现票据，套取其他同业单位的资金； （六）任意压票、退票,截留挪用客户和其他同业单位的资金； （七）受理客户的无理拒付，不扣、少扣客户的滞纳金； （八）放弃对违反结算纪律的制裁； （九）在支付结算制度之外规定附加条件。 第九条 会员单位在办理银行卡业务中，应严格遵守国家有关法律法规，不得有下列行为： （一）以向经办人和持卡人支付各种不正当费用等恶性价格竞争手段来争取市场份额； （二）在与特约商户签订受理合约时，违反行业协会制订的行业标准； （三）在已经开展银行卡联网联合的地区安装具有排他性的POS机、读卡器及ATM机。 第十条 会员单位在办理资金交易业务中，应严格遵守国家有关法律法规，不得有下列行为： （一）违规、超范围进行有关交易业务操作； （二）在资金交易过程中，不按合同约定按时完成资金、债券的交割； （三）以发布虚假信息、串通制定非正常价格等手段扰乱市场，伺机获利； （四）以排挤竞争对手为目的，以非正常价格进行资金交易。 第十一条 会员单位在办理证券业务中，应严格遵守国家有关法律法规，不得有下列行为： （一）在企业短期融资券、金融债券承销过程中，通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场价格秩序； （二）在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假的信息误导市场成员和客户；利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益；通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势； （三）在债券投标过程中，恶意压低投标价格，影响中标票面利率。 第十二条 会员单位为客户提供各类金融服务时，应严格遵守国家有关法律法规，不得有下列行为： （一）收费标准未提前告知客户或对客户进行误导性描述； （二）违反国家统一制订的收费标准，多收或少收客户服务费用； （三）违反由中国银行业协会制定的行业标准； （四）以不正当手段压制其他银行机构的公平竞争； （五）以低于成本价格向客户提供产品和服务或以向客户无偿提供办公场所、办公设施、计算机软硬件系统和承担相关费用等不正当手段承揽业务； （六）在办理业务时故意向不知情客户隐瞒免费服务或低资费服务项目，而推销有偿服务或高资费服务项目。 第十三条 会员单位应共同抵制恶意逃废银行债务行为，加强协调，相互支持，重视行业整体利益与形象，及时将信用不良债务人的情况向协会和同业单位通报，不得有下列行为： （一）拒不执行行业协会组织实施的对逃废债、无故拖欠银行利息的不良债务人的联合制裁行动； （二）向被制裁的不良债务人提供信贷业务、结算业务及其他服务等业务； （三）向被制裁的不良债务人提供其他便利，给制裁行动增加障碍；