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COMMERCIAL BANKING 商业银行 Big Data Boosts Credit Risk Management Innovation 大数据助推信用风险管理创新 庞淑娟 黄 旭 从而提高客户粘合度和运营效率，为银行的经营转型提供有力支 当前，商业银行发展的内外部环境发生了剧烈的变化，面临 持。 多重挑战。一方面，金融脱媒和利率市场化已是大势所趋，外部 电子商务企业的蓬勃发展改变了企业和个人的金融行为和 宏观环境的变化使得银行的业务发展愈加艰难；另一方面，以电 习惯。电子商务企业的核心竞争优势是掌握了用户的核心信息资 子商务为代表的互联网企业已突破了支付领域，开始全面拓土至 源，其金融服务建立在用户经营或消费等核心信息基础之上，因 传统银行业务领域。在这种背景下，通过大数据的应用，准确定 此具有渠道优势和较快的推广速度。一方面，电子商务企业通过 位市场机会和挖掘新的业务增长点，成为银行实现战略转型的有 对客户信息的分析开发专