互联网金融领域消费者权益保护问题探讨.pdfVIP

2015年第2期 征　 　 信 No.2　 2015 总第193期 CREDIT REFERENCE Serial NO.193 ■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■ 互联网金融领域 消费者权益保护问题探讨 吴朝平 (中国银联风险控制部,上海 浦东新区200135) 摘　 要:互联网金融领域消费者权益保护方面的挑战,主要集中于信息安全隐患大、资金安全难保障、消费者维权 意识淡薄且维权成本高三方面。 为不断加大互联网金融领域消费者权益保护力度,需加强信息安全立法,规范准 入门槛,在提升风控要求基础上充分发挥市场力量提升市场主体保护消费者权益的自觉性和主动性,唤醒消费者 维权意识并降低消费者维权成本。 关键词:互联网金融;金融消费者;消费者权益保护;信息安全 中图分类号:F832.31　 　 　 　 文献标识码:A 文章编号:1674-747X(2015)02-0084-04 一、引　 言 　 　 二、互联网金融领域消费者权益保护方面的 挑战 我国消费者权益保护问题,长期来主要针对传 统线下领域,虽然2014 年施行的新《消费者权益保 　 　 (一)消费者信息安全存在巨大隐患 护法》作出了网购七日内无理由退货的规定,并规 1.互联网金融企业及其员工销售客户身份和交 定:“采用网络、电视、电话、邮购等方式提供商品或 易信息的风险隐患较大 者服务的经营者,以及提供证券、保险、银行等金融 人们在互联网金融平台注册,需留下姓名、身份 服务的经营者,应当向消费者提供经营地址、联系方 证号、手机号码、家庭电话、邮箱等信息,甚至还需留 式、商品或者服务的数量和质量、价款或者费用、履 下银行卡账户信息、有效身份证件照片等敏感信息, 行期限和方式、安全注意事项和风险警示、售后服 同时,发生的所有金融交易,均以数据形式储存在互 务、民事责任等信息”,同时对通过网络交易平台购 联网金融企业数据库中。 上述信息,在市场上可转 买商品或者接受服务时的赔偿问题也作了相应规 化为实实在在的经济效益,因为可卖给其他企业供 定。 但上述条款及相关规定仍难覆盖互联网金融领 其数据挖掘以分析消费者行为特征,或卖给不法分 域消费者权益保护方面的诸多棘手问题,更难以有 子由其进行欺诈犯罪、恶意营销等进一步侵犯消费 效缓解当前互联网金融领域消费者权益保护的严峻 者合法权益的行为,故存在巨大潜在市场需求。 如 形势。 金融消费者比一般消费者往往处于更为弱势 果缺乏必要监管和合理约束,作为理性经济人的互 [1] 联网金融市场主体或其内部员工,自然有足够动力 的地位 ,而互联网金融消费者比金融消费者往往 处于更为弱势的地位。 如何在互联网金融条件下有 出售上述信息以谋取经济利益,2014 年年初某支付 效地保护金融消费者的权益,成为金融监管者研究 机构员工私自倒卖20G客户信息的案件就是前车之 [2] 鉴。 尤其是产品同质性现象异常严重且彼此间价格 的重要方向 。 战、恶性竞争盛行的当下,大量互联网金融企业