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论我国银行商业方法的专利审查标准 闫 海 王 沅 内容提要：银行商业方法是银行经营管理方法与计算机软硬件、信息网络技术的结合，对其专 利保护是促进、保障金融创新的基本手段，完善相关立法是我国银行业可持续发展的重要内容之一。 我国专利法应当明确审查银行商业方法专利适格性三要素判断法的具体内容，将银行纳入实用性审 查的产业范围，加强对专利新颖性、创造性审查的现有技术掌握，创造性审查转向对商业方法的整 体性判断，改进对所属领域的普通技术人员的要求。 关键字：商业方法 审查标准 专利适格性 专利保护 中图分类号：F830文献标识码：A文章编号：1006-1770(2011)07-051-05 商业方法专利已经成为世界范围内银行业竞争的致胜法宝 金融创新等。商业方法从不被授予专利保护到可被授予专利保 之一。在我国，外资银行注重金融创新，并且以专利 “跑马圈 护经历了一个很漫长的过程，1998年美国 地”方式维持其竞争优势，例如花旗银行从1992年至今已经在 是银行商业方法专利 我国申请了24项专利，其中不乏电子货币系统、数据管理的计 保护的里程碑，State Street Bank起诉 ， 算机系统和操作方法等商业方法专利。虽然中国人民银行为推 要求判决被告一个共同基金管理系统的专利无效。 动中资银行对科技与法律的重视，先后颁布2002年《金融系统 nancial Group拥有“轮轴式金融服务配置数据处理系统”的美国 科技成果登记办法 （暂行）》、2003年《关于银行业科技成果鉴 专利，这是一个多种共同基金的集合管理系统。 定管理有关事项的通知》及2004年 《银行科技发展奖管理办 Signature Financial Group主张的权利要求主要包括三种方法：第 法》，但是影响我国银行商业方法专利保护发展，除专利保护意 一种是对整个投资组合计算和将有关数据分解到每一个共同基 识淡漠外，相关制度障碍是主要因素，尤其是专利审查标准的 金的方法；第二种是根据分解数据计算每个基金收益、费用与 问题，导致我国大量银行商业方法专利处于“视为撤回”的法 投资效果的方法；第三种是对相关数据自动汇总处理的方法。 律状态。我们将结合2008年修正 《专利法》、2010年修正 《专 美国联邦巡回上诉法院在判决中指出该案所涉及的金融服务业 利法实施细则》、2010年修正 《专利审查指南》等法律法规及 使用的商业软件属于商业方法范畴，在审查中应当运用与其他 规章，对我国银行商业方法的专利审查标准加以分析，并针对 方法相同的标准进行，只要其能产生“有用的、具体的有形的 问题提出完善建议。 结果”就可获得专利权，受到专利法的保护。美国专利局在1998 年公布的 《电子商务白皮书》中，正式将商业方法归类于美国 一、 银行商业方法专利及主要适用领域 专利分类码705（US PEANT CLASS 705）。 美国专利法中金融商业方法专利主要包括：“(1)融资方法， 商业方法是指将计算机软硬件、信息网络技术与传统的商 例如基金运用规划和证券分解办法、基于计算机处理的信贷展 业方法相结合的实现某种商业目的而使用的基本规则和实现方 期；(2)资产组合的选择及其规则和分析方法；（3)金融资产交 式，而随着电子化发展趋势，银行的经营管理越来越依托于计 易的方法及其匹配和投标的竞价方法；(4)信贷处理方法或程 算机与网络技术，由此形成经营管理活动与科技信息技术相结 序；(5)与保险有关的方法，例如保险理赔程序、年金计算、保 合的银行商业方法。银行商业方法以无形资产