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实验（课程设计）报告 名 称： 商业银行业务经营与管理实验 姓 名： 学 号： 年级专业： 2010 年 12 月 16 日 成 绩： 评 语： 指导教师： （签名） 一、实验人： 专业： 姓名： 学号： 二、实验对象： 1、商业银行个人储蓄业务 2、商业银行对公业务 3、关于客户经理的培训课程 4、掌握商业银行业务员的职责； 三、实验目的： 《商业银行综合业务实验》是金融学专业的一门专业实践课，通过智胜商业银行综合业务模拟系统，采用以总行为数据中心的集中式数据网络系统方式，把银行日常业务处理的流程和各个环节全部纳入计算机处理，形成覆盖银行管理全方位的科学体系，实现网络互联、信息共享、查询自如、方便快捷的电子化管理，实现 “以客户为中心、以市场为导向、以风险控制为核心、以量化分析为主”的管理机制。初步掌握金融业务系统业务处理方法，熟悉并学会利用计算机软件处理银行业务，提高学生实际动手能力和实际操作能力，为学生今后从事商业银行柜员工作打下一定的基础。 通过光大银行的关于客户经理培训课程，使学生能够更好的将课堂知识与实践相结合，更加详细真实的了解商业银行的干礼与操作，更加深理解和熟练运用金融法律、银行规章等知识，提高运用基本知识分析解决实际问题的创新思维和创新能力，为毕业后走向社会奠定基础。 四、实验意义： 1、通过本课程的学习，进一步将以前上课学习过的商业银行知识与具体的实践相结合，为毕业后更好的融入工作提供跨越性的链接，使得已经学习的知识不在只是局限于理论上的了解。 2、通过本实验培养我们综合能力，包括分析问题和解决问题的能力。本课程采用一个现代商业银行综合业务模拟教学环境，具有一定的超前性和开放性。为学生掌握金融业务的软件和硬件新产品的开发与研究提供实验环境。让我们理解现代商业银行综合业务面向客户的管理体系。本课程采用的商业银行综合业务模拟系统采用面向管理、服务、产品、客户和数据的全新概念设计，提出面向客户信息的设计方法，以客户信息文件为基础，构造客户信息管理子系统，这样银行就可以综合掌握客户状况，以便提供全面的客户追踪和决策分析手段。如资信评估、风险评估等。并为客户提供更好的服务手段，如一卡通、一本通、企业理财、个人理财等。3、本课程采用的商业银行综合业务模拟系统允许学员扮演银行实际工作中的各种特定角色（如会计、储蓄、出纳、信贷、报表管理、综合查询等），通过联机交易分工，体验到银行的实际业务环境，从信息化的高度全面把握银行的业务流程，达到现代化商业银行从业人员应具备的高素质。 4、让学生理解现代商业银行综合业务面向客户的管理体系。本课程采用的商业银行综合业务模拟系统采用面向管理、服务、产品、客户和数据的全新概念设计，提出面向客户信息的设计方法，以客户信息文件为基础，构造客户信息管理子系统，这样银行就可以综合掌握客户状况，以便提供全面的客户追踪和决策分析手段。如资信评估、风险评估等。并为客户提供更好的服务手段，如一卡通、一本通、企业理财、个人理财等。 5、通过本课程的学习，使我们能掌握有关客户经理的知识和技能，以便能够采用综合的客户管理方法，有效管理信贷风险，为成功地开发新产品做出贡献，以及对高效客户管理流程加以管理，理解团队合作的重要性，为未来进入商业银行奠定基础。 五、实验步骤： （一）个人储蓄业务 储蓄柜员初始操作（登录个人储蓄系统→修改密码和学号并增加尾箱→用尾箱登录）→储蓄柜员日初操作（凭证领用→重要空白凭证出库→现金出库→凭证综合查询→重要空白凭证查询）→储蓄日常业务操作之个人储蓄业务（开普通客户和一卡通客户→为普通客户和一卡通客户开活期储蓄账户并进行存取款、销户操作→开整存整取账户、部分提前支取→开定活两便账户并销户→开零存整取账户、存款并销户→开存本取息账户、取息并销户→开通知存款账户、支取部分款项并销户→普通支票账户开户、预开户、存款、取款、结清、销户→开教育储蓄账户、存款、销户→一卡通、凭证、新旧系统凭证替换、挂失、解挂、新旧凭证对照新增）→日常业务操作之特殊业务（表内记账→表外记账→信息维护→账户维护→交易维护）→储蓄日常业务之代理业务（代理合同新建→代理批量管理→逐笔代收→批量托收）→日终处理（尾箱轧帐→凭证上缴→空白凭证入库）→报表 （二）对公业务 对公柜员初始操作（登录对公会计系统→修改密码和学号并增加尾箱→用尾箱登录）→对公日初处理（总行领用下发凭证→支行领用凭证以及凭证现金出库）→日常业务操作之对公存贷（新开客户号并开立基本