第三方网上支付监管的法律问题研究 湘南学院社科系杜莉.pdfVIP

· 电子商务J 第三方网上支付监管的法律问题研究 湘南学院社科系杜莉 摘要：第三方一上支付平台的出现推动了电子商务的迅猛发展，其霄后隐藏的法律风险不容忽视。本文对弟三方一上支付平台背后的 法律问题进行分析，并且提出具体的苴管对策，以期推动中国电子商务的健康发辰。 关键词：g_-方罔上支付法律问题萱管 中图分类号：F724．6 文献标识码：A 文章编号：1005--5800(2011)12(b)--129--03 第三方支付指和国内外各大银行签约具备一定实力和信誉保 以任何形式挪用客户备付金。”《办法》明确r第三方网上支付平台 障的第三方独立机构提供的交易支持平台。通过第三方支付平台 沉淀资金不属于支付机构的自有财产，不得挪用客户备付金，其主 进行交易，其流程是这样的：买方选购商品后，使用第三方平台提供 要的目的是避免企业非法占用客户资金，而将沉淀资金纳入央行 的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方 的监管范围。但是客户备付金事实存在干第三方支付企业的银行 检验物品后，通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户，至 结算账户中，其产生的利息又属于谁呢?《办法》未予以规定，已经 此，交易完成。在买卖双方完成交易的整个过程中第三方网上支付 形成的天量沉淀资金的利息如何处理?《办法》亦未给出解决方案。 平台实际上起到一个信用中介作用，它有效解决r网上交易钱货交 1．2利用第三方网上支付进行信用卡套现的问题 付时空非同步性造成买卖双方互不信任的信用问题，它的出现推 由于第三方网一卜支付平台在买卖双方中只起到信用中介的作 动了电子商务的繁荣。在肯定第三方网卜支付平台的积极作用的同 用，对于买卖双方是否存在真实的交易行为缺乏有效的监测，这就 时，隐藏在它背后的一系列法律问题我们应该予以关注，如第三方 为个人利用第三方支付平台进行自买自卖行为从而将信用卡里的钱 网上支付平台沉淀资金及利息的法律属性及归属，如何规制利用 套现提供了方便。违法套现者或者通过注册多个账户或者与卖方或 第三方网上支付平台进行洗钱和信用卡套现等，现行的法律规范 买方恶意串通，虚构交易，将信用卡上的钱转移到第三方平台，然后 对这些问题的调整显得有些无力和滞后。解决不好这些问题势必 再通过其他账户提现，整个过程只需要3-5分钟，且不需要支付任何 会成为第三方网上支付发展的瓶颈，其虿会造成圈家金融秩序的 成本，可谓是方便快捷，这种套现的方式因此也越来越被套现者青 混乱。本文将就第三方网上支付存在的主要法律问题和如何进行 睐。由于银行大量发行信用卡，套现者可利用多张信用卡通过第三 法律规制展开讨论。 方网上支付平台进行循环套现，这样，套现者町长时期有一定额度的 免费的无息银行“贷款”使用，而银行对其放出这些“贷款”的使用却 1第三方网上支付监管存在的法律问题 难以进行有效监管。利用第三方网上支付平台套现会导致银行的经 1．1沉淀资金及其利息的归属和使用问题 营风险增加，且当套现额达到一定量时有可能引发通货膨胀，其危害 在第三方支付系统中，支付的账务处理与支付指令的处理不同 不可小视。虽然第三方支付平台在它的服务条款中有禁止信用卡套 步，交易环节和支付结算环节的资金流是先由买方到第三方支付 现的规定，但因为对此行为进行监管不易．第三方网上支付平台基于 平台等第三方支付平台得到买方确认授权付款后，再由第三方支付 成本的考虑，其监管行为显得很无力。目前我国法律对信用卡套现行 平台将资金转给卖方。在这一过程中，由于交易双方的货款普遍存 为的规制范围限于利用POS机进行套现，对于利用第三方网上支付 在延时交付、延期清算的情况，导致大量的资金沉淀于第三方支付 平台进行套现的行为则缺少相应的规定。 平台的账户上川。随着网上交易的蓬勃发展，沉淀在第