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P2C 网贷介绍 P2C 网贷 （Person to company）模式是一种个人与企业之间的融资借贷 模式 ，P2C 平台通过线下开发优质的中小企业客户 ，并引进实力的担保机构对 项目进行担保 ，在线上通过互联网平台寻找普通投资者 ，是一种安全、平等、高 效、透明的互联网金融创新模式 ，是一种线上线下 （O2O）相结合的全新概念 。 P2C 网络贷款模式是 2013 年才出现的新的互联网金融模式 ，最早由爱投资网创 立 ，平台一出现就获得了市场和资本的青睐 ，发展极为迅速 ，已经成为市场上不 可忽视的新兴力量 ，作为升级版的网贷模式 ，越来越多的 P2C 平台得到投资人 的认可 ，比如积木盒子、花果金融、爱互融、合力贷等 。 1、P2C 平台与 P2P 的最大区别主要体现在 ： P2P 网贷模式主要是为个人和个人 （Peer to Peer)提供融资信息中介服务 ， 融资额度一般在 1000- 100000 之间 ；P2C 网贷模式主要是为个人和中小企业 （Person to company）搭建融资平台 ，中小企业是独立的法人单位，抵押担 保条件较好 ，一般融资额度在 100 万- 1000 万之间。 P2P 网贷模式主要是做纯粹的线上中介服务 ，融资者根据自己的需求在线上 提出资金需求 ，平台作为中介对提交的信息进行审核 ，投资者通过平台为这些融 资者提供资金 ，同时获得一定的收益。P2C 网贷模式是一种线上线下 （O2O) 相结合的模式 ，平台主要是为一般投资者和中小企业搭建信息平台 ，平台在线下 对企业进行 360 度的尽职调查 ，包括融资企业的基本信息、经营状况、管理团 队、信用级别、销售渠道、财务状况、发展战略等等 ，尽职调查只有满足风险控 制要求才能放到线上。 P2P 网贷模式主要做的是信用贷款 ，即个人只需要提供自己的身份认证和 收入证明等资料就可在 P2P 平台上提出贷款需求 ，无需任何抵押。P2C 做的是 抵押担保贷款 ，即融资企业必须引进担保公司对融资额进行全额担保 ，同时融资 企业要提供房产、汽车、厂房、设备等资产对担保公司进行资产抵押 ，风险在制 度上得到有效控制。 2、P2C 网贷的风控体系 从以上对比分析可以看出 ，P2C 网贷模式最大的优势就是风险控制比较完善 ， 成为一个比较系统的风控体系 ，总结这些风控体系包括 ： （1）、360 度企业尽职调查。P2C 网贷平台一般拥有专业的尽职调查团队 ， 按照银行的标准对企业进行 360 度调查 ，包括企业的管理团队、供应商、销售 商、管理水平、行业地位、财务状况、发展战略、资金用途等等。 （2）与担保机构合作。所有的融资企业在通过尽职调查后 ，都会引入有实力 的融资担保公司对企业的融资额进行全额担保。 （3）企业进行反担保 。融资企业对担保公司进行反担保 ，即企业必须用房产、 汽车、厂房、设备等固定资产对担保公司进行资产抵押。 （4）风险准备金制度 。P2C 网贷平台一般会从每个融资项目提取融资额的 0.25%-0.5%作为风险准备金 ，用于对投资者的本金和利息提供保障 。 （5）资金第三方托管制度。每一个融资项目都会单独设立一个第三方资金 托管账户 ，投资者的资金投标后 ，项目满标时资金直接打入第三方账户 ，P2C 网贷平台无法动用投资者的资金 ，既满足法律监管要求 ，也可让投资者放心资金 安全。 3、特色 P2C 网贷模式 目前主要的 P2C 网贷平台都采取了以上几个风控措施 ，都采取了尽职调查 、 抵押担保、资金第三方托管和风险准备金制度 ，值得关注的是花果金融和爱互融 网在此基础上都有自己独特的创新 ，进一步增强了 P2C 平台的风险控制能力。 比如爱互融网创立的 “带投大哥”制度就很有特色 ， “带投大哥”是特殊的一般 投资者 ，他们都在金融行业有 3 年以上的工作经验 ，对互联网金融行业比较了解 ， 风险识别能力比较强 。爱互融网的融资项目先由不少于 3 位 “带投大哥”进行风 险评估 ，风险评估通过后 ，还要对项目进行投资 ，进行风险绑定 ，如此专业的投 资人都投资了 ，一般投资人自然会更加放心。 爱投资则将 P2C 的边界拓展到了融资租赁、保理、收藏等领域 ，大大拓展 了企业的