互联网金融对商业银行的冲击和挑战分析【荐】.pdfVIP

2013年第8期 No.8，2013 (总第379期） 吉林金融研究 General No.379 互联网金融对商业银行的冲击和挑战分析 邱　峰 （中国人民银行镇江市中心支行，江苏镇江　212004） 摘 要：互联网金融引发的技术脱媒、渠道脱媒、信息脱媒、客户关系脱媒正逐步边缘化银行中介 功能，中间业务受到替代，面临客户流失、业务萎缩的危险，传统经营服务模式面临变革。鉴于互 联网金融自身存在诸多亟待解决的缺陷以及商业银行所处的特殊地位，目前互联网金融尚无法撼 动、取代商业银行，二者应加强合作，优势互补。商业银行应采取多种有效措施，迎接互联网金融 的崛起。 关键词：互联网金融；商业银行；冲击；策略选择 中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：1009 - 3109（2013）08-0044-07 念正在被颠覆，传统金融生态链面临重大变局。 一、引言 二、互联网金融兴起的根源——银行金 当前，互联网金融已成为时下热门词汇之 融服务有益补充 一，2012年甚至被称为“互联网金融元年”：阿 里小贷异军突起、“三马”试水互联网金融、 互联网金融空间巨大，主要源于庞大金融供 P2P网络借贷数量激增、十家较大的商业银行分 需断层。首先，财富积累急需保值增值的投资渠 别开设网上综合商城等。互联网社区改变了人们 道。其次，弱势群体的融资需求不能得到满足或 的生活、交友和生意方式，实现了虚拟社区和现 融资成本过高。最后，商业银行无法进行根本性 实生活的完美结合，虚拟货币、虚拟金融与现实 的创新，以跟上用户快速、即时需求的变化。比 金融之间的转换。互联网金融发展势头强劲，网 如说第三方支付所服务的小微商户只需要线下收 络银行、金融理财产品网络销售、第三方支付、 单，通过移动终端管理收单平台，利润微薄， 网络保险销售，以及网络小额信贷等多种形式应 无法得到银行的服务。同时，熟悉互联网的年 运而生；为资金供需双方提供直接匹配平台，与 青一代渐成为社会主流，网络用户群庞大。2012 客户实现开放、交互和无缝接触，改变了传统货 年，中国网民5.64亿，网上银行、网上支付用户 币金融理论框架。以移动支付、云计算、社交网 2.21亿，渗透率分别为39.3%、39.1%；电子商 络和搜索引擎为代表的新一代互联网技术，将社 务市场交易额达8.1万亿，其中网络购物突破万 会融资从直接融资、间接融资二维模式，延伸至 亿大关，网购率为42.9%，而日本、澳大利亚为 第三种融资模式——互联网融资。传统银行的概 69%、58%；网络广告收入达753.1亿元。 收稿日期：2013-07-14 作者简介：邱　峰，男，汉族，硕士，中国人民银行镇江市中心支行，经济师。 44 互联网金融对商业银行的冲击和挑战分析 互联网金融适应了“大数据”时代客户群体 期以来备受诟病的沉淀资金利息之争，提升了支 消费和融资需求的改变，提供了理财新途径，促 付宝账户价值。同时，支付宝、快钱等推出“信 进民间金融的阳光化、规范化，是以一种“非抵 用