商业车损险1,2课件.pptVIP

第六章 汽车商业保险 基本险： 车损险、第三者责任险 附加险 第一节 汽车商业保险概述 商业险不同于交强险，交强险条款、费率全国统一，而商业车险因公司不同有所区别；分别以人保财险、平安财险、太平洋财险条款为主，设计了三套商业车险，均分基本险和附加险。 基本险：车损险、第三者责任险； 附加险：只有投保基本险，才可投保附加险。 商业险根据车辆性质不同划分为：营运车辆和非营运车辆两大类，并根据责任大小等因素，制定了相应的免赔率，以促使驾驶人提高安全意识。 其他保险公司可根据自身情况选用其中一套，在附加险中可进行创新产品。 以A款为主进行介绍。 对于不同公司第三者责任险的区别： 太平洋保险将第三者定义为：包括在车下的驾驶人、被保险人的家属成员；而人保和平安保险却将车下的驾驶人、被保险人的家属成员排除出第三者之外。 附加险：在全车盗抢险中，免赔率的规定也有较大区别，每少一项证明资料，免赔率多少不同，且原车钥匙不全规定的免赔率相差也较大。 第二节 我国车辆损失险 机动车辆商业保险基本险的险别分为车辆损失险和第三者责任险。 车辆损失险：指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。 车辆损失险简称车损险，其标的为：汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用车、特种车。 针对盗抢、停驶损失、自燃、玻璃破碎、新增设备损失设计有附加险。 购买基本险后，才能购买附加险。 车辆损失险的保险责任 被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿。 被保险人或其允许的驾驶人员，应同时具备两个条件： 第一，被保险人或其允许的驾驶人员是指被保险人本人以及经被保险人委派、雇佣或认可的驾驶保险车辆的人员。 第二，驾驶人员必须持有效驾驶证，并且所驾车辆与驾驶证规定的准驾车型相符；驾驶出租汽车或营业性客车的驾驶员还必须具备交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书。 使用保险车辆过程：指保险车辆作为一种工具被运用的整个过程，包括行驶和停放。例如，被保险的吊车固定车轮后进行吊卸作业属于使用过程。 车损险条款中约定的灾害事故 （1）碰撞、倾覆、坠落 ?碰撞：指保险车辆与外界静止的或运动中的物体的意外撞击。有两种情况 一是保险车辆与外界物体意外撞击造成的本车损失； 二是保险车辆按《中华人民共和国道路交通管理条例》关于车辆装载的规定载运货物，车与货即视为一体，所装货物与外界物体的意外撞击造成的本车损失。 ?倾覆：保险车辆由于自然灾害或意外事故，造成本身翻倒，车体触地，使其失去正常状态和行驶能力，不经施救不能恢复行驶。 ?坠落：指保险车辆在行驶中发生意外事故，整车腾空（包括翻转360°以上）后，仍四轮着地所产生的损失。 （2）火灾、爆炸 ?火灾：在时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害。这里指车辆本身以外的火源及基本险的车辆损失险所列的灾害事故造成的燃烧，导致保险车辆的损失。 ?爆炸：仅指化学性爆炸，即物体在瞬息分解或燃烧时放出大量的热和气体，并以很大的压力向四周扩散，形成破坏力的现象。发动机因其内部原因发生爆炸或爆裂，轮胎爆炸等，不属本保险责任。 （3）外界物体平行坠落、倒塌 ?外界物体平行坠落：陨石或飞行器等空中掉落物体所致的保险车辆受损，属本保险责任。吊车的吊物脱落以及吊钩或吊臂的断落等，造成保险车辆的损失，也属本保险责任。 ?外界物体倒塌：保险车辆自身以外，由物质构成并占有一定空间的个体倒下或陷下，造成保险车辆的损失。 （4）暴风、龙卷风 ?暴风：风力速度28.5m/s（相当于11级大风）以上。只要风力速度达17.2m/s（相当于8级风），造成保险车辆的损失，即构成本保险责任。 ?龙卷风：一种范围小而时间短的猛烈旋风，平均最大风速一般在79～103m/s，极端最大风速一般在100m/s以上。 （5）雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸 ?雷击：由雷电造成的灾害。由于雷电直接击中保险车辆或通过其他物体引起保险车辆的损失，均属于本保险责任。 ?雹灾：由于冰雹降落造成的灾害。 ?暴雨：每小时降雨量达16mm以上，或连续12小时降雨量达30mm以上，或连续24小时降雨量达50mm以上。 ?洪水：凡江河泛滥，山洪爆发，潮水上岸及倒灌，致使保险车辆遭受泡损，淹没的损失，都属于本保险责任。 ?海啸：是由于地震或风暴而造成的海面巨大涨落现象，按成因分为地震海啸和风暴海啸。由于海啸以致海水上岸泡损、淹没、冲失保险车辆均属于本保险责任。 （6）地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡 ?地陷：地表突然下陷造成保险车辆的损失，属于本保险责任。 ?冰陷：在公安交通管理部门允许车辆行驶的冰面上，保险车辆在通过时，冰面突然下陷造成保险车辆的损失，属本保险责任。 ?崖崩：石崖、土崖因自