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第4章 保险合同 学习目的：掌握保险合同的概念、特征、主体、客体、内容、形式以及保险合同的订立、履行、变更、解除、终止的相关内容，了解保险合同的解释原则及争议处理方式。 目录4．1 ~ 4．2 4．1保险合同的特征 4．1．1保险合同的概念 4．1．2保险合同的特征 4．2保险合同的要素 4．2．1保险合同的主体 4．2．2保险合同的客体 4．2．3保险合同的内容 4．2．4保险合同的形式 目录4．3 ~ 4．4 4．3保险合同的订立、成立、生效 4．3．1保险合同的订立 4．3．2保险合同的成立与生效 4．3．3保险合同的有效与无效 4．4保险合同的履行及变更 4．4．1保险合同的履行 4．4．2保险合同的变更 目录4．5 ~ 4．6 4．5保险合同的解除与终止 4．5．1保险合同的解除 4．5．2保险合同的终止 4．6保险合同的解释原则及争议处理 4．6．1保险合同的解释原则 4．6．2保险合同的争议处理方式 4．1．1保险合同的概念 《保险法》第十条规定：“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。” 保险合同的当事人是投保人和保险人； 保险合同的内容是关于保险的权利义务关系。 4．1．2保险合同的特征 保险合同作为一种特殊的民事合同有下列一些独有的法律特征： 1. 保险合同是射幸合同 射幸合同是指合同当事人中至少有一方并不必然履行金钱 给付义务，只有当合同中约定的条件具备或合同约定的事 件发生时才履行；而合同约定的事件是有可能发生也有可 能不发生的不确定事件。 2. 保险合同是双务合同 双务合同是指合同当事人双方相互享有权利，同时也承担 义务的合同 3. 保险合同是要式合同 要式合同是指采用特定形式订立的合同。《保险法》第十 三 条规定：保险合同应当以书面形式订立。 4．1．2保险合同的特征 保险合同是有偿合同 有偿合同是指因为享有一定的权利而必须偿付一定对价的合同。 保险合同是附合性合同 附合性合同又称为格式合同，是指合同的条款事先由当事人的一方拟定，另一方只有接受或不接受该条款的选择，但不能就该条款进行修改或变更。 保险合同是一种个人性合同 保险合同的这一特性主要体现在财产保险合同中，其含义是，保险合同所保障的是遭受损失的被保险人本人，而不是遭受损失的财产。 保险合同是最大诚信合同 在我国的《保险法》中，明确规定从事保险活动必须遵守最大诚信的原则。 4．2保险合同的要素 4．2．1保险合同的主体 保险合同的主体是指与保险合同发生直接、间接关系的人（法人与自然人） 包括：当事人 、关系人和辅助人 4．2．1保险合同的主体 保险合同的主体与一般合同的主体有所不同。 当投保人与被保险人为同一人时，保险人、投保人和被保险人是保险合同的当事人；受益人是保险合同的关系人。 当投保人与被保险人不是同一个时，投保人是保险合同的当事人，而被保险人是保险合同关系人。 4．2．1保险合同的主体 1.保险合同的当事人 1)投保人 投保人是指与保险人订立保险合同并按照保险合同负有支付保险费义务的人。 投保人应具备的条件是： （1）投保人须具有民事权利能力和民事行为能力 （2）投保人须对保险标的具有保险利益的 （3）投保人须与保险人订立保险合同并按约定交付保险费 4．2．1保险合同的主体 2）保险人 保险人专门经营保险业务保险公司，是保险 合同的一方当事人。 保险人要求具备下列条件： 作为保险人，要具备法定资格 保险公司须以自己的名义订立保险合同 4．2．1保险合同的主体 2、保险合同的关系人 1）被保险人 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。 被保险人的成立应具备的条件是： 被保险人须是财产或人身受保险合同保障的人 被保险人须享有保险金请求权 4．2．1保险合同的主体 2)受益人 《保险法》第二十二条规定：“受益人是指人身保险 合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请 求权的人，投保人、被保险人可以为受益人 。”受 益人的成立应具备的条件是： 受益人必须由被保险人或投保人指定 受益人必须是享有保险金请求权的人 4．2．1保险合同的主体 3）保单所有人 保单所有人又称为保单持有人，是拥有保单 各种权利的人。主要知用于人寿保险合同。 4．2．1保险合同的主体 3、保险合同的辅助人 是指协助保险合同的当事人签署保险合