六投资理财的选择.pptVIP

复习提问： 1、居民投资的方式、企业融资的途径各有哪些？ 2、商业银行的主要业务/基础业务/主体业务分别是什么？ 银行利润的计算公式/存款利息的计算公式（复利？）/银行贷款的来源、利润的来源？ 3、存贷款利率的变动对企业经营、居民生活会产生怎样的影响？ 思考：我国居民储蓄额大幅增长的原因有哪些？ 二、股票——高风险、高收益同在 1、股票：含义（股份有限公司）、性质、偿还方式 2、股票投资的收入：构成①②/高风险原因①② （影响股票价格波动的因素） 3、建立和发展股票市场的意义 4、股票价格的计算公式 预期股息 股票价格 = 银行存款利率 1、并不是所有的股份有限公司的股票都能上市交易。上市公司的股票可以自由流通、转让，但不得退股；股东是公司的所有者，不是债主，不是企业的经营者。 2、企业融资的途径（钱从哪里来？） ★ 三、债券——稳健的投资 1、性质 2、分类：风险度（信用度/安全性）、收益率、流通性 3、国债：“金边债券”。发行的目的，风险小的原因？ 提示： 1、基金：优势 2、债券的优点（导学案） ①债券是一种稳健的投资方式，信用度高，安全性比股票大；②利率高于同期银行存款利率，到期还本付息，实现财产增值；③有的可以上市交易，有较好的流通性。 （2010上海政治）2005年3月发行的某5年期国债于今年到期归还本金并支付全部利息，年利率3.81％．不计复利．运用经济常识简要回答 (1)发行时购买的1万元该国债，今年到期后可以获得多少利息?(2分) (2)从理财的角度看，人们购买国债的理由有哪些?(4分) (1)1905元(2分) (2)国债是—种信誊最高的债券；(2分)国债有一定的利息收入，可以实现财产的增值；(1分)国债可以在证券市场转让。(1分) 探究三：比较股票和债券 债券 股票 不 同 点 性质 债务证书，限期偿还 入股凭证，所有权证书 受益权 （功能） 定期收取利息，其安全性比股票大 取得股息和红利，经营好坏决定着股票的效益 偿还方法 有明确的付息期限，必须偿还本金 股金不能退，只能出卖股票 相同点 ①都是有价证券；②都是集资的手段；③都是能获得一定收益的金融资产 巩固练习：导学案4—7题 名词点击： 债权收入,通过债权获得的收入.如贷款利息,债券利息等收入.红利收入,由股权投资,从企业经营成果中的可分配利润的分配中获得收入. 资本收入,通过对资本所有权而获得利息,红利，包括债权收入和利红收入. 四、保险——规避风险的途径（针对风险本身的投资） 提示： 1、这里的保险指的是区别于社会保险的商业保险 2、运用：张先生打算用5万元进行投资。它没有医疗保险，希望在这方面有所投入。除此以外，它还想选择风险较小的其他投资方式。比较适合张先生的投资理财的组合式 A 人身保险和股票 B 人身保险和政府债券 C 财产保险和金融债券 D 财产保险和企业债券 1、含义：“投保人”、“保险人”、“合同约定” 2、功能、特征：专家点评 3、机构/主体：保险公司 4、分类：人身保险和财产保险 5、原则：公平互利、协商一致、自愿订立 6、购买商业保险的理由（或作用）： 商业保险是规避风险有效措施，可以分散风险，在事故发生后得到及时补偿，有利于减少损失、防范后患、保障生活。 √ 探究四：投资收益与投资风险（各种投资方式都有风险，风险越大，收益率越高——风险与收益是对等的） 0 5 10 15 20 风险 收益 8 6 4 2 0% 25% 50% 75% 100% （08上海卷）投资者在配置资产组合时需要对风险与收益进行权衡取舍。从图中可以看出 A．不投资股票，风险和收益均为零 B．投资股票越少，风险越小收益越大 C．投资股票越多，风险和收益就越大 D．恰当的资产组合，风险最小收益最大 注：直线上圆点为投资者投资总额中购买股票所占百分比。 √ 选择投资方式应坚持哪些原则？ ①既要注意投资的回报率（获利），也要注意投资的风险性，力争使投资收益最大化，风险最小化。 ②要注意投资方式的多元化，善于规避风险。 ③投资要根据自己的经济实力量力而行。实力弱可投资储蓄或购买国债，实力强可投资股票、房地产等。 ④根据家庭成员的实际情况满足不同的需要； ⑤投资方向既要考虑个人利益，也要考虑国家的利益，做到利国利民，同时不违反国家的法律法规。 1、[2009浙江文综]小张在2007年将30万资金全