政策性银行的市场化运作.docVIP

课 程 论 文 （2011-2012学年第一学期） 课程名称：金融学专业论文 姓 名：____侯瑞波____ 学 院：_经济管理学院_ 年级专业：_ 09级金融学_ 学 号：____ 指导教师：___ 于丽红____ 成 绩：______________ 关于政策性银行市场化运作研究的文献综述 摘要：市场化是对当前中国政策性银行的行为的一个比较恰当的概括,同时这也应该是中国政策性银行改革发展的政策取向.从准公共产品和混业经营的角度可以更好地理解政策性银行的市场化运作。政策性银行市场化的绩效除了涉及自身外,对商业银行和政府财政也会产生不小的影响.面对中国政策性银行市场化过程中面临的种种问题,必须采取相应的措施,保障政策性银行正确的发展方向,保证政策性功能更好的实施。本文综合大量文献和实例对政策性银行市场化运作概念,市场化运作的必要性和途径做一综述。 关键词： 政策性银行；市场化运作；研究综述 1政策性银行应如何发展 第一种观点认为政策性银行要坚持以政策性为主。杨涛（2007）认为，政策性银行商业化转型是总体趋势，但不要操之过急。要避免政策性金融改革思路走向极端，即从预期存款，财政补贴为基本思路，一举转化为完全商业化运行、盈利最大化为目标的思路。【1】 第三种观点认为政策性银行要逐步商业化。张世晓（2009）认为，政策性银行的商业化改革是适应经济市场化程度提高、金融体制改革深化和金融市场秩序优化的必然选择。【3】 2政策性银行市场化运作概述 2.1政策性银行市场化的提出 宋逢明（2006）认为市场化是对当前中国政策性银行的行为的一个比较恰当的概括,同时这也应该是中国政策性银行改革发展的政策取向。从准公共产品和混业经营的角度可以更好地理解政策性银行的市场化运作。政策性银行市场化的绩效除了涉及自身外,对商业银行和政府财政也会产生不小的影响。面对中国政策性银行市场化过程中面临的种种问题,必须采取相应的措施,保障政策性银行正确的发展方向,保证政策性功能更好的实施。 2.2政策性银行的市场化运作的理解 胡学好（2006）认为，政策性应该是政策性金融机构的基本特征。政策性是前提，市场化是基础。市场化运作就是要在项目的选择、评审、管理方面要有严格的程序、制度和标准。按市场原则办事。在国家重点支持的领域、行业和地区内择优选择项目。对那些建设条件不具备或发展前景不大、或效益较差的项目。即使符合政策性原则也不予考虑。【5】 王伟（2009）认为，市场化与市场主体场化运作是不同的概念。市场化是社会各个领域及各种主题以利润最大化为导向、充分利用市场机制这只看不见的手进行资源配置的一种逐步演化的渐进过程或一定时点上动态调整的相对结果和状态。而市场化运作是遵循市场经济规则及其要求、从事生产经营活动的手段、方法、方式。政策性金融进行市场化运作，是为了合理地利用政策性金融资源，更好的发挥政策性金融的功能作用，以取得更大社会效益和经济效益，并不等于自身性质的市场化或商业化转型，不等于演化为商业银行。【6】 2.3政策性银行实行市场化运作的必要性 白钦先(2005)指出,政策性银行必须实现运行机制与目标的特殊公共性政策性同其具体业务运营的市场性间的协调均衡。公共性目标是战略,市场化运作是战术,市场化运作是实现这一目标的根本保证。但市场化运作的实施是限定的,限定在实现根本目标所必须的市场化运作和实现根本目标所允许的市场化运作。【7】 沈凡(2006)指出,国家信用支持、市场化运作、非盈利性应是新时期政策性银行的三个显著特征。实行市场化运作,可以避免政策性银行过度依赖财政而导致经营效率低下,并运用市场化方式弥补体制性缺损和政策业务的市场风险,从而增强其应对集中、大额、长期风险的能力,这也是新型政策性银行与传统政策性银行的最大区别。【8】 刘大为(2007)在谈到金融开放下政策性银行改革和发展时指出,政策性银行应通过市场化的方式,进行基本制度的安排和融资模式的设计,在适时降低其政策性含量的同时,对其业务功能逐渐实行多元化的经营特许,不断提升其内部治理水平,从而完成我国对诸多社会瓶颈领域的融资模式从.. 输血式.. 到.. 造血式.. 的转化,使政策性银行可持续发展。【9】 王伟(2009)强调指出,市场化运作是政策性金融的本来之义,无论是从政策性金融的制度内涵,还是从政策性金融的制度载体来看,都要求按照信用有偿性和特殊的金融规则先运营,也都体现了政策性金融市场化运作的基本要求, 这也是政策性金融区别于政府财政的明显特征。【10】 3政策性银行市场运作的问题 吴跃（2011）认为政策性银行成立以来，在支持国家经济建设和服务政府战略决策方面发挥了积极的作用。与此同时，政策性银行在运行管理中存在的一些