中国金融监管体制现状及问题分析.pdfVIP

年 月号 市场周刊·理论研究 金融观察 2008 7 中国金融监管体制现状及问题分析 张 颖 (财政部驻天津市财政监察专员办事处,天津 300203) 摘 要: 世纪 年代以后,世界金融业出现了由分业经营体制向混业经营体制转型的潮流,主要发达国家在 世纪末基本 20 80 20 上都完成了向混业体制的过渡,以金融机构全能化为特征的混业经营体制成为国际金融业的主流模式。随着金融体制改革的不 断深入,尤其是在加入世界贸易组织后,国内金融业日益融入国际金融业的发展潮流,金融经济瞬息万变,给中国传统的分业金 融监管模式带来了严峻的挑战。文章结合我国实际,提出我国应顺应国际潮流,在保持国内金融业稳定的基础上,分步、渐进的 对我国现行监管体制进行改革,最终实现金融业的统一监管。 关键词:金融监管;分业监管;混业监管;改革 中图分类号: 文献标识码: 文章编号: ( ) F830 A 1008-4428200807-113-03 世纪 年代以后,世界金融业出现了由分业经营 机构管理规定》等金融监管法规,全国人大先后通过了 《中 20 80 体制向混业经营体制转型的潮流,主要发达国家在 世 国人民银行法》、《商业银行法》、《票据法》、《保险法》、《担 20 纪末基本上都完成了向混业体制的过渡,以金融机构全能 保法》和 《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》等金融法 化为特征的混业经营体制成为国际金融业的主流模式。 律。我国金融监管开始走上依法监管的轨道。 随着金融体制改革的不断深入,尤其是在加入世界贸 、 年至今,金融监管体制改革深化阶段 41997 易组织后,国内金融业日益融入国际金融业的发展潮流, 这一时期,金融分业经营、分业监管体制进一步完善, 金融经济瞬息万变,给中国传统的分业金融监管模式带来 中国证券、保险监督管理委员会相继成立,分别负责证券 了严峻的挑战。 业、保险业的监管,人民银行承担各类银行、信用社和信托 一、中国金融监管体制现状分析 投资公司等非银行金融机构的监管,银行与其所办的信 (一)中国金融监管发展的历史沿革 托、证券业务相继脱钩。1999年,人民银行管理体制进行了 我国的金融监管是伴着金融业改革发展的深入,逐步 重大改革,撤销了省级分行、建立了 个跨省区分行,中央 9 成长、发展和壮大的。回顾我国金融监管的发展历程,大体 银行依法履行金融监管职责的独立性得到了进一步增强。 上经历了以下几个主要阶段: 年 月,十届人大一次会议决定成立中国银监会,依 2003 3 、 年,中央银行行使金融监管职能的初始 法对银行、金融资产管理公司、信托公司以及其他存款类 11985-1992 阶段 金融机构实施监督管理,形成了银监会、证监会、保监会分 这一阶段是人民银行专门行使中央银行职能的初期, 工明确的金融分业监管体制。 主要依靠行政手段管理金融。该时期人民银行的工作重心