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农村中小金融机构案件防控知识问答题（银监编） 一、出台《进一步加强我省农村中小金融机构案件防控的重点措施》的背景是什么？?答：为进一步夯实全省农村中小金融机构案件防控基础，有力防化经营和案件风险，实现全省农村中小金融机构案件治理目标，依据银监会案件治理工作要求，特制定我省农村中小金融机构案件防控重点措施。? 二、如何建立健全金库（尾箱）管理制度？?答：严格规范尾箱管理流程，并尽快开发金库（尾箱）管理系统上线运行，各县级以上法人单位应切实加强金库（尾箱）管理，加大柜员尾箱制度的落实、控制和检查力度。?三、如何建立健全岗位轮岗和交流制度？?答：一是明确必须轮换、交流的岗位和人员。对各机构负责人、基层信用社(支行)管理人员、会计人员、前台柜员、信贷人员、清算人员、库管人员等必须定期组织轮岗或交流。二是根据岗位的重要性和风险程度合理界定轮岗的期限。要严格落实干部交流制度，各机构负责人每届任期三年，原则上在同一机构连续任职不得超过三届，在同一机构、同一职位任职不得超过二届。三是统筹机构负责人、不同业务条线岗位之间轮岗交流需求，每年制定综合轮岗交流计划，并100%落实到位；四是应建立各类机构、岗位、人员整体轮岗接管后备团队，切实推行机构整体轮岗接管防控模式机制。?四、如何建立健全基层会计主管委派制度？?答：省联社应进一步明确制度规定，确保全省基层信用社（支行）会计主管配备100%到位。各县级以上法人单位应切实落实基层会计主管委派制度，实行委派会计主管工资、行政关系转入县级以上法人单位并异地任职和及时交流。同时，要建立监督检查机制，定期对会计主管履职情况进行考核和监督，实行会计主管上岗任期制和定期轮岗制，防止与派驻机构形成“默契”。确保组织到位、监督到位、内控有效。?五、建立健全强制休假和岗位稽核联动制度的要求是什么？?答：各县级以上法人机构应建立健全强制休假和岗位稽核联动制度，严格按制度规定实行强制休假，对强制休假和轮岗对象所经办的业务进行全面稽核，作出稽核结论，及时排查风险隐患。?六、稽核工作考核评价如何进行？?答；省联社应建立稽核工作考核评价制度，每年对稽核总队、大队、分队的稽核工作情况进行考核评价，加大稽核奖惩力度。?七、大额取款备案登记制度强调的内容是什么？?答：对大额款项支取、转账，按照相关规定进行登记、备案。 ?八、卡折合一账户申请制度对客户有何要求？?答：应明确要求客户出具书面申请。??九、电子银行业务巡查制度有何要求？?答：要建立定期、不定期巡视检查电子银行业务及相关硬件软件设施。? 十、大额存取款的审核要注意什么？?答：存取大额款项要认真审核客户的有效证件及其他相关资料。?十一、审核贷款人真实身份要注意什么？?答：客户特别是自然人客户贷款时必须由本人亲自到场办理，提供相关身份证明，在相关系统上查询身份证的真实性和查询信用记录是否良好，并按有关要求进行签章。严禁发放假名、借名、冒名贷款。?十二、审核个人住房贷款业务应注意什么？?答：严把个人住房贷款资料真实关，完善审批手续，严禁发放虚假按揭贷款。?十三、消费贷款业务的审核应注意什么？?答：严格审核借款人的借款条件、个人身份证明、任职单位出具的职业和经济收入的证明，特别是汽车消费贷款，对留存发票和车辆登记证原件要严格审核与保管，严防借款人和经销商一车多贷，套用银行贷款。?十四、如何严格审核票据质押贷款？。?答：运用有效手段审查票据，严格审查申请人的银信记录和贷款证，有不良信用记录的一票否决，对瑕疵票应要求出票人或承兑人提供相应证明，妥善保管质押物，同时对敞口部分应落实抵押、质押等担保手续；对保证金应及时办理冻结止付手续，有效防止利用假票据质押骗取银行贷款。?十五、如何严格审核大额存单质押贷款？?答；加强质押存单的真实性审查，质押存单要及时办理止付手续，出质人必须现场签字，并核实身份。?十六、如何把好抵押贷款的审核关？?答：严格审查抵押物所有权的合法性，坚决做到“四个上门核实”。即：核实评估机构的资质，核实各种权证的合法性，核实抵押物的合法性，核实抵押物评估价值的合理性，要严禁以客户申请金额倒推抵押物价值。?十七、如何审核信用卡申请人的资信？?答：严格审查申请人的资信情况，合理确定授信额度，严禁委托担保公司等代替银行对申请人进行资信调查、审核。?十八、现金出纳业务、现金尾箱和现金库的监督管理应注意什么？?答：对柜员尾箱实行限额管理，对尾箱现金实行定期和不定期检查，检查时必须开箱、开包、移位。开发上线现金出纳管理系统，对现金超限额实行系统自动预警和实时监控，查库时须对监控设备、110联网报警系统及备份情况进行检查。?十九、柜台员工行为监督管理二个严禁是指什么？?答：严禁当班柜员代客户办理存款、取款、转账、买卖理