互联网保险监管办法出台 行业发展前景如何？.docVIP

互联网保险监管办法出台行业发展前景如何？ 互联网保险产业发展现状 据前瞻产业研究院发布的《2015-2020年中国互联网保险行业商业模式与投资战略规划分析报告》数据，2014年互联网保险保费规模大幅提升。2014年，互联网保险累计实现保费收入858.9亿元，同比增长195%，远高于同期全国电子商务交易增速；2014年全年的全国电子商务交易额约为12万亿元，同比增速在20%上下。从2011年到2014年，互联网渠道保费规模提升了26倍，占总保费收入的比例由2013年的1.7%增长至4.2%，对全行业保费增长的贡献率达到18.9%，比上年提高8.2个百分点，成为拉动保费增长的重要因素之一。 图表1：2011-2014年中国互联网保险行业市场规模（单位：亿元） 85家公司中，69家公司通过自建在线商城开展经营，68家公司与第三方电子商务平台进行深度合作，其中52家公司采用官网和第三方合作“双管齐下”的商业模式。各经营主体积极拓展互联网渠道，中国人寿、中国太保和中国太平等大型保险集团公司成立了独立的电子商务公司，布局互联网专业化经营。2014年，57%的互联网保险保费通过官网实现，其余43%由以淘宝网和网易为代表的第三方电子商务平台贡献。具体到财产保险，通过保险公司官网实现的互联网业务保费达456亿元，占互联网财产保险总保费比重的九成以上，通过第三方平台实现的保费仅占5%。而人身保险互联网业务情况则截然相反，全年官网实现保费18亿元，占互联网人身保险总保费的5%，第三方平台实现335亿元保费，占95%。 互联网保险的问题和风险暴露 在互联网保险迅猛发展过程中，一些不法分子通过互联网投保后诈骗保险金、利用互联网非法经营保险业务以及在网络支付环节盗划、侵占保险客户资金等违法犯罪行为。网销保险不断制造各种营销噱头的同时，在产品的销售中只提收益不提风险的现象已经引起了监管部门的关注。比如在一些网销保险网站上，“稳定收益”、“零风险，保本高收益”之类的宣传字眼普遍存在，风险提示方面，字体小，很难发现。 尽管互联网保险裹挟着模式、技术等创新的巨大能量，对传统模式产生的冲击不可小觑，但由于无法可依，互联网保险的发展始终处于“裸奔”状态，导致保险公司缺乏明确定位、运行不规范等。网销保险给消费者权益保护提出新难题的同时，互联网作为一种新技术引入保险经营系统的同时，也在挑战着其本身的风险控制能力。前述种种保险乱象的产生，除了可能造成明确的经济损失之外，这些问题正在不断地侵蚀其发展的诚信基础，严重损害保险行业形象。如果不及时采取有效措施加以解决，很可能引发信任危机，制约行业的可持续发展。 监管办法出台的影响 为规范互联网保险经营行为，促进互联网保险健康规范发展，保监会于7月27日发布《互联网保险业务监管暂行办法》，标志着我国互联网保险业务监管制度正式出台。《办法》以鼓励创新、防范风险和保护消费者权益为基本思路，从经营条件、经营区域、信息披露、监督管理等方面明确了互联网保险业务经营的基本经营规则。从经营区域方面来讲，一是对意外险，定期寿险，以及部分面向个人的财产保险产品放开了经营区域限制。二是鼓励保险机构开发互联网场景的保险产品，且其销售可不受经营区域限制。三是鼓励第三方平台合作参与互联网保险业务，鼓励保险机构与互联网企业，综合类电商等第三方网络平台合作，实现优势互补。 图表2：2014年中国保险公司互联网创新排行榜 3：2014年1-12月主要第三方网站合作的业务保费规模累计排名表 /GDP），均相差2—4倍。以互联网保险比较容易覆盖的产险来测算，假如未来5年现有的产险产品保费每年增长15%，则2019年产险保费有望达12150亿元，若互联网保险覆盖其中30%的市场份额，则市场空间就可能达到3645亿元的规模。 未来互联网保险将从两个方面实现突破，一是现有存量保险市场，互联网保险作为一种新型的渠道介入其中，占领渠道份额。二是开发新型保险市场。经营互联网保险的公司，可在某一垂直业务领域具备丰富的经验和大数据，设计并销售新型的保险产品，由于其涉及的场景很多，所以成长空间很大。互联网保险未来还将呈现两种趋势：一是保险公司会在产品设计上加以改进，开发更多容易在网上销售的保险产品进行推广；同时，互联网保险公司具备向保险上游延伸的潜质，未来互联网保险公司可能反向收购保险公司或者申请保险牌照。 请尊重版权：本文知识产权归前瞻网所有，转载请标明来源。 原文网址：/analyst/detail/220/150727-2eacbe8b.html 微信公众号：qianzhancy 前瞻产业研究院于1998年成立于北京清华园，主要致力于为客户提供具有战略参考价值的细分产业竞争决策支持系统、细分产业研究、企业IPO上市整体解决方案、专项市场解决方案、产业园区规划、企业发展战略规划、