银行业组织缺陷及其修复问题探析.pdfVIP

。。。…。一。i。。；一一。一；；；}。。…。一。。一一，；一。—一。i。。。。，。一。。。。。。—目圈圜圈 银行业组织缺陷及其修复问题探析 史振乐侯国栋 (烟台大学经济管理学院，山东 烟台 264005) 摘要：我国银行业产业组织经历了垄断、垄断竞争萌芽 第三阶段：垄断竞争发展。在改革深化阶段，两个重要 以及发展三个历史阶段，受行政机制主导作用的影响，银行 的突破为银行业组织提供了重要的支撑。一是2003年4月 产业存在许多与市场经济不相适应的组织缺陷，这些缺陷会 银监会的成立，进一步明确中央银行和银监会的监管职能； 对我国金融业乃至整个经济运行态势造成不利影响。利率 二是四大国有银行的股份制改革，四家银行虽然仍然保持国 市场化是行政机制向市场机制过渡的关键环节，利率市场化 家绝对控股地位，但是股份制改革从根本上改变了“行政附 的启动与深化对银行产业组织提出了市场化的要求，同时也 属”的地位，正式确立了商业银行的基本属性。但是，受制于 提供了一种有效的修复机制。 国有股份制银行的特殊职能及其无可比拟的经营规模，银行 关键词：银行；产业组织；利率市场化 产业虽然突破了直接的行政干预，却没有形成竞争性格局。 与此同时，以利率市场化为主要内容的银行业价格机制尚未 一、我国银行业产业组织发展回顾 形成，市场机制还不足以主导银行业资源配置。因此，我国 我国银行业产业组织发展大体经过以下几个阶段： 银行业产业组织仍处于发展完善阶段。 第一阶段：垄断。1978年之前，中国人民银行一直处于 综合我国银行业组织发展历程可以看出，从行政主导向 “一家独大”的地位，对中国银行业几乎是完全垄断的，中国 市场主导过渡是我国银行业组织创新的主线，行政机制一直 人民银行几乎等同于整个银行产业。1979年，中国农业银行是我国银行业发展的主要推手，只有在国有银行股份制改革 恢复，一定程度上改变了当时国内大一统的银行产业格局， 以后，市场机制的左右才开始显现，但是影响范围还很小。 为了适应改革的深入进行，又相继建立了中国银行、中国工 二、银行产业组织的缺陷 商银行和中国建设银行，原来的中国人民银行也被确立为中 我国银行业市场化进程滞后于工商业部门，行政机制的 央银行，这就初步形成了以中央银行为核心，国有四大银行 主导作用造成银行产业组织存在诸多缺陷：首先是各家商 为主体的双层银行体系。这一体系虽然打破了中国人民银 业银行“重政策”优于“重市场”，“找行长”多于“找客户”。 行完全垄断的单一格局，但是由于各专业银行之间分工明 尽管各家银行都把“利润最大化”作为企业运营的主要目标， 确，银行间基本上不存在业务领域的竞争，因此，这一时期的 但是向上级要政策、要资源仍然是商业银行的重要行为取 银行产业仍处于垄断阶段。当然，业内的分工还是降低了市 向，有政策就有资源，有资源才有利润。这种计划经济的企 场的集中度，增强了决策的自由度，主要表现在各家银行对 业理念并没有随着银行业市场化改革而削弱，相反，由于银 客户资源的潜在争夺，结果造成了各家银行分业经营的格局 行业相对于工商业的优势地位，货币资源的稀缺性尤为突 被打破，内在的竞争因素开始在银行产业内部萌芽。 出，银企之间的供求矛盾始终存在，客观上对政策管控提出 第二阶段：垄断竞争萌芽。我国银行产业出现“竞争要 了要求。这就形成了“上级出政策～政策出资源～资源出利 素”的最主要标志是民营银行和区域性商业银行的出现。伴 润”的纵向利益链条。可见，虽然消除了行政的直接经营权