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“三农”问题 关于完善我国农村金融服务体系的探讨 □ 辛爱云 （焦作大学，河南 焦作 454003 ） 摘要：当前，农村经济的发展极需要金融机构的支持。 但是，由于现有 金融机构很难了解与应对农村生产活动中面临的各类自然风险、 的农村金融体系不完善，致使农村金融在支持农村经济发展过程中出现 社会风险和市场风险，相对于较小的贷款本金而言，他们的信贷 了不少的问题，严重阻碍了我国“ 三农” 问题的解决和农村经济的发展。 成本太高，高到难以用利率提高后的风险溢价去弥补 因为受到 ( 因此，必须建立和完善符合我国特点的农村金融服务体系。 监管机构规定的利率上限的限制 。 这样，就使很多金融机构望而 ) 关键词：完善；农村金融服务体系；探讨 却步。 Abstract :At present, rural economic development in 4．农村财务发展滞后，财务信息不对称 desperate need of financial institutions . However, due 调查表明， 由于缺乏有效的财务报表和数据资料作为参考， to the current imperfect rural financial system , lead- 农村放款人平均需要与农户进行较长时间交往才能采集足够的 ing to rural finance in supporting rural economic de - 信息，用于判断是否提供信贷。 由于贷款规模微小，正规金融机构 velopment occurred in the course a lot of problems , a 极度缺乏有关农村客户特点及活动的私人信息，所以无法承担信 serious impediment to Chinas three rural issue re - solved and rural economic development . Therefore, we 息采集的时间和成本。导致资金不可避免地自发由资金紧缺的农 must establish and perfect in line with the character - 业领域流向资金相对充裕的工业领域。 istics of Chinas rural financial service system. 二、当前我国农村金融服务体系存在的主要问题 ； 1．农村金融服务体系不健全，功能弱化 Keywords :improve the rural financial service sys - temy 当前，构成我国农村金融服务体系的银行、证券、保险等业务 和机构的发展极不协调，也极不均衡，使得我国农村金融服务供 一、我国农村金融市场的现状 给远远不能满足农村巨大的金融服务需求。农业发展银行业务范 1．农村金融资金供求矛盾日益突出，信贷支农力度远远不足