万能险介绍.ppt

万能险介绍 什么是万能险 万能险，英文称Universal Life Insurance，它可以定义为提供保费缴付的灵活性与身故给付的可调整性的保险产品。万能险作为人身保险产品中的重要成员，是一种全能的、可变的寿险产品。 为什么叫“万能”险 之所以称其全能，是因为它融合了保险保障和投资功能。客户缴纳的保险费被分成两部分，一部分同传统寿险一样，为客户提供生命保障；另一部分将进入其个人账户，由专家进行稳健投资。在享有最低保证收益的前提下，帮助持有人追逐长期的、稳健的收益回报机会，成为长期理财的工具之一。 基础保险费 持续奖金 个人帐户价值 （复利增值） 初始费用 额外投资保险费 保障费用 保单管理费 部分领取 初始费用 个人帐户利息 最低保证利率 万能帐户的运作 交费方式：期交、趸交 基础保费：最低5000 扣除50-60%的初始费用 追加保费：最低1000，以千的倍数增加。 初始费用1-5%，在交纳基本保费的前提下方可追加。 万能寿险的优点 保额可调：只有帐户的余额足够缴保费 交费可变：帐户有足够的余额，可以缓交甚至不交 持续交费有奖励：持续交4-5年，奖励5-6年 有保底利率：通常是2% 可随时部分领取：生效五年内要收手续费。 帐户透明：客户每个月可以查询到当月的结算利率。 初始费用：基础保费扣除50%-60% 追加保费1%-5%保单管理费：每月5元或帐户余额的0.3‰部分领取手续费：五年内每笔20元或领取额 度的一定比例。 对万能险理解的几个误区 保额想调就调 实际上前提条件是，帐户有足够的余额交纳保费。 万能险附加的保障一般是自然费率，年龄越大保费越贵。 例： 如：60岁，男，重大疾病2万，年交保费2015元。 为了确保帐户有余额，保险公司一般限制60岁以后的保额。 对万能险理解的几个误区 保费不想交就不交 实际上前提条件是，帐户有足够的余额支付各项费用：保险费、保单管理费用、部分领取费。 帐户最低余额：500元。 否则保单撤消合同。 对万能险理解的几个误区 资金想提取就提取 实际提取会对帐户有很大的影响，影响帐户余额，理财的初衷达不到，还有可能因余额不足而导致保单失效甚至撤销。 对万能险理解的几个误区 利率高，比银行存款划算 实际上资金进入帐户前是要扣除初始费用的，在持续交费的情况下，7-10年可以回本。时间越长，回报越高。 注重的是长期性，最好不要短期提取。不适合老年人购买。 对万能险理解的几个误区 万能险既能理财，又有保障，不用买其他保险了 实际上附加保障的险种很少，只有身故险或重大疾病，而医疗险、住院津贴是没有的。万能寿险的保障功能还是有限的。