电子支付的法律问题及其规制.pdfVIP

工作研 究 《金融与经济》 年第 期 !# ! 电子支付的法律问题及其规制 马思萍 $南京财经大学法学院， 南京 !%’ 摘 要：电子支付是在网络电子信用基础上发展起来的新的支付手段和支付方式，它在现代经 济中的迅速发展使其不可避免地存在一些法律问题，为防范法律不健全或缺失可能引发的电子支付风 险，需从市场准入监管、电子支付的安全保障、监管手段、方式、内容的改革以及金融监管合作等方面加强 对电子支付的规制。 关键词：电子支付；法律问题；监管规制 中图分类号： 文献标识码： 文章编号： （ ） 0, 1 %#(%#.2 !# !(.(! 一、电子支付的涵义 和预付支付机制。所谓“储值”是指保存在物理介 电子支付（ ），是指以电子 质（硬件或卡介质）中可用来支付的价值，如 3456789:;6 =?5:7 B9:N 计算机及其网络为手段，将负载有特定信息的电 F5G 智能卡，多功能信用卡等。“预付支付机制”是 子数据取代传统的支付工具用于资金流程，并具 指存在于特定软件或网络中的一组可以传输并可 有实时支付效力的一种支付方式。电子支付包括 用于支付的电子数据，通常被称为“数字现金”，由 支付手段的电子化和支付方法的电子化，支付手 多组二进制数据和数字签名组成，可以直接在网 段是指等价物，支付方法是指等价物的转移方式。 络上使用。该定义包含了电子货币的在线交易和 电子支付是将现有的支付系统与信息通信技术相 离线交易，是从支付机制、支付工具角度下的。因 结合的电子服务系统，包括专用网络（银行@) ， 此，电子货币是电子支付的主要形式，有时人们混 ）上支付和在开放网络（ ）上支付。 同使用，广义的电子货币即指电子支付。 1AB CDA3ED3A 从结算手段方面定义，电子支付又指新的电子化 电子货币的种类，依据不同分类标准可作不 的结算方式。 同分类：（）按接受程度分：“单一用途”电子货币， % 依据支付金额的大小及客户对象范围，电子 如电话卡、购餐卡：“多用途”电子货币，如银行信 支付的种类主要可分为小额电子支付 （消费性电 用卡、借记卡等可以储存和支取货币、购物。（）按 ! 子支付）和大额电子支付（商业性电子支付）。小额 使用方式和条件不同分：在线认证、在线匿名、离 电子支付主要是对个人和企业提供电子支付服 线认证和离线匿名。（）按交易金额和内容不同 务，主要形式有借记卡、自动柜员机等。大额电子 分：电子支票系统（ 银行卡系统）和电子现