【论文】第三方支付对网上银行业务发展的影响探析.pdfVIP

【工作论坛】 第三方支付对网上银行业务 发展的影响探析 付俊平 （中国人民银行鹤壁市中心支行,河南 鹤壁 458030） 摘要：第三方支付的发展为众多市场主体提供了便利、快捷和人性化的线上支付手段，近年第三 方支付在规模迅速增长的同时开始向银行传统的支付领域渗透，这必然对银行的网上银行业务 形成挑战。第三方支付与银行网上银行各有优势，作为国家队的银行网上银行应借鉴第三方支 付发展的经验、不断改进服务短板，确保在未来支付领域的领先地位。 关键词：第三方支付；网上银行；业务发展 文章编号：1003-4625（2012）10-0116-03 中图分类号：F830.46 文献标志码：A Abstract:Abstract: Thedevelopmentofthird-partypaymentprovidesconvenientandrapidonlinepaymentin- strument,atthesametime,thethird-partypaymentbeginstoinfiltrateintobanks’traditionalpayment field,sotheinternetbankingbusinessofcommercialbanksischallengedbythenewpaymentmethod. Astocommercialbanks,theyshouldlearntheexperienceofthethird-partypaymentandimprovetheir servicetoretainaleadingroleinpaymentfield. Keywords:Keywords:third-partypayment;internetbanking;businessdevelopment 近年来电子商务爆发式增长，第三方支付功不 显的挑战。 可没。第三方支付作为一种支付手段，不仅能够进 （一）银行中间业务收入受到影响 行资金清算，而且能对交易双方进行约束和监督，这 随着银行贷款业务利差的不断缩小，中间业务 对信用制度尚不完善的电子商务意义重大。第三方 收入尤其是支付业务收入在银行盈利来源中的重要 支付与银行网上银行业务是既合作又竞争的关系， 性日益显现。然而，第三方支付通过业务领域的不 在未来支付行为电子化、非现金化的前提下，研究、 断延伸，以较低甚至免费的价格、独具的交易担保功 借鉴第三方支付的发展经验对银行网上银行业务的 能赢得了线上消费者的青睐，在规模迅速增长的互 发展具有重要的意义。 联网支付领域占据优势地位，挤压了银行网上支付 一、第三方支付的发展对银行网上银行业务带 的发展空间。此外，用户注册第三方支付账户后，无 来挑战 需再注册网上银行就能便利地实现大部分支付需 在第三方支付发展初期，银行与第三方支付企 求，第三方支付对银行的网上银行中间业务收入形 业合作共同开拓电子商务市场，双方合作有利于网 成替代效应。 上银行业务的推广，形成了“银行做大商户，支付公 （二）银行传统业务领域逐步被渗透 司做中小商户”的默契。但随着在线支付规模的不 第三方支付企业服务的领域不断拓宽，逐步加 断扩大，第三方支付的运营模式由支付渠道转向掌 大了对传统行业的渗透，如代收水电煤气费、基金销 握客户资源的消费渠道，一些实力较强的第三方支 售、保险代理、税费支付、网上客票、大宗商品网上交 付公司打破默契开始渗透和冲击银行的网上银行业 易等。据统计，在目前使用网上银行完成支付缴费 务。二者的关系由最初的合作逐步演变为竞争与合 的用户中，有一半以上是通过第三方支付平台接入 作并存，第三方支付对银行的网上银行业务构成明 的，超过了直接登录银行网银进行在线支付的用户， 收稿日期：2012-08-01 作者简介：付俊平（1962-），女，河南林州人，本科，会计师。 金融理论与实践