【论文】第三方支付平台安全及监管策略.docVIP

2012—2013年第一学期网上支付与结算期末论文 学院： 经济管理学院 专业： 财务管理 班级： 一班 学号： 201041465 姓名： 武俊佳 浅谈第三方支付平台安全及监管策略——以支付宝为例 摘要：第三方支付平台是我国电子商务支付领域发展的重要力量，它的出现在很大程度上推动了电子商务的发展.但它也因存在一定缺陷而带来了很多经济安全问题，本文首先对它概念进行了认识，然后从现状分析、存在问题和建议对策这三点进行了分析，并以支付宝为例进行了必要说明。希望我国第三方支付平台能够更加完善从而健康持续的发展。 关键词：第三方支付；支付宝；安全；问题；对策 随着经济和社会的发展, 电子支付已经得到了普及化，在电子支付方式中第三方支付平台支付模式以其安全、快捷等优势已逐渐成为目前电子商务中重要的的一种支付模式。 一、对第三方支付平台和支付宝的认识 所谓第三方支付平台，就是通过一些与国内外各大银行签约、并具备一定实力及信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。第三方支付是一种虚拟支付层的支付模式。它主要是面向开展电子商务业务的企业提供电子商务基础支撑与应用支撑的服务。它通过一定手段对交易双方的信用提供担保增加网上交易成交的可能性，并为后续可能出现的问题提供相应的其他服务。 支付宝是为淘宝的交易者以及其他网络交易的双方乃至线下交易者提供“代收代付的中介服务”和“第三方担保”的独立机构，是买卖双方在交易过程中的资金“中间平台”。 其基本模式是：买方购买商品后，将货款交付给第三方支付平台，由第三方通知卖方发货，买方收到商品并满意后，由第三方将货款交付给卖方;若买方不满意，第三方支付平台确认商家收到退货后，将货款退还给买方。支付宝致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。 二、第三方支付平台发展的现状分析 自从1999年我国的首信易支付平台这第一家第三方支付公司诞生起，我国的第三方支付出现了迅速的发展。目前,支付宝、财付通、银联在线、快钱等具有一定行业代表性的第三方支付公司正稳定发展。2005年2月，阿里巴巴旗下的淘宝网花费3000万美元的巨资开发，联合中国工商银行、建设银行、招商银行等国内多家金融机构共同打造出了“支付宝”第三方支付平台。目前支持使用支付宝的商家已经超过20万家。已和国内各大商业银行以及中国邮政、VISA国际组织等机构建立了战略合作，成为金融机构在网上支付领域极为信任的合作伙伴。下面将以支付宝为例来看第三方支付的发展现状:从金融到互联网，从线上到手机再到线下，第三方支付平台是近年发展最为迅猛的互联网应用。据艾瑞《2009～2010年中国网上支付行业发展报告》显示，2009年，中国网上支付市场规模达5766亿元人民币，相比2008年的2743亿元增长110.2%。网上支付交易额高速增长。 现在支付行业存在三大趋势：一是应用行业的拓展和深耕；二是终端的多元化；三是支付的全球化。顺应这几大趋势，需要第三方支付公司投入更多的精力和财力，例如人才的引进，设备的升级以及市场的拓展等。对于支付宝来说，其背靠淘宝、阿里巴巴等电子商务网站庞大的用户群，以上三方面的发展都具有天然优势，尤其是全球化布局方面，支付工具走出去与走进来的进程将随着电子商务全球化进程的加快而受益。显然，网上支付已经成为互联网明星行业，而领军者支付宝则成为互联网最令人期待的新星。虽然第三方支付平台正逐渐走向更高层次的发展，但与之相伴而来的大量资金交易、诉讼案件的增多和大额资金不明等现象暴露出资金安全隐患、法律制度不完善和洗黑钱等众多问题仍不可小视。 三、第三方支付平台存在的问题 1、资金安全问题 目前国内一些第三方支付平台的年交易额已经达到了数亿元。它掌握着大量的客户资料,包括姓名、银行账户、电话号码等重要信息,一旦出现问题,就会严重挫伤公众对第三方支付平台的信任, 对于这些资金的安置保障是支付者关心的重要问题。 　　2.法律制度不够完善 由于法律的不完备，并且没有建立起国家的信用体制，第三方支付的安全得不到很好的保证，独立于网络之外的物流活动的诚信风险依然存在。第三方支付存在的不足主要表现在：交易中出现纠纷买卖双方往往各执一词，相关部门取证困难;支付平台流程有漏洞，不可避免地出现人为耍赖，不讲信用的情况，这已成为第三方支付发展道路上必须完善和改进的地方。 洗黑钱等问题 由于网络交易的匿名性、隐蔽性,使得交易过程难以追溯,第三方很难确认交易的真实背景,因而导致利用支付平台的违法犯罪活动不断出现,其造成的危害不容小觑。由于第三方支付平台对资金的真实来源和去向难以辨别,使得不法分子利用第三方平台进行