五、的建设银行湖北省分行.doc

五、建设银行湖北省分行 （一）产品简介 建设银行创新产品“助保贷”业务是通过与政府合作，共同支持小微企业发展而创新的一款重点产品。“助保贷”业务是建设银行通过与政府的通力合作，向“小微企业池”中的企业发放，在企业提供一定担保的基础上，由企业缴纳一定比例的助保金和政府提供的风险补偿资金共同作为增信手段的信贷业务。 对于企业而言，只要缴纳40%的抵质押或保证，另外再交2%的助保金就可以快速方便的取得建设银行的融资支持，解决了企业因为抵质押不足而无法取得银行融资的难题；对于政府而言，通过发挥政府风险补偿资金1:10的杠杆效用，即可使用有限的财政资金，支持辖内更多的小微企业发展，同时政府还可以通过银行的合作，共同选取优质客户，优先支持当地经济和优势行业的发展，改善了民生，增加了税收，切实解决小微企业融资难的问题。 （二）“助保贷”业务发展情况 建设银行“助保贷”业务自2012年11月在十堰房县取得首次突破以来，经过一年多的发展，已经实现了。 “助保贷”业务自2012年12月在十堰房县首次开办以来，已取得明显成效。截止2015年3月，全省共搭建82个“助保贷”业务平台，包括武汉市在内，全省各地级市、州绝大部分实现了“助保贷”产品的突破，已实现贷款投放48亿元，惠及小微企业客户751户，重点支持了在当地有产业优势的制造业客户和涉农客户。“助保贷”产品一经推出就在社会各界产生了较大反响，引发了湖北主流媒体的跟踪报道，并予以充分的肯定。这款产品也被银监会授予了“2011年度全国银行业金融机构小微企业金融服务特色产品”的称号。 （三）荆门钟祥“助保贷”业务成功案例 钟祥市推出“助保贷”业务以来，切实缓解了当地小微企业发展困境，解决了小企业生存问题，得到当地政府、企业的一致认可。“助保贷”业务在钟祥的成功推广的到了荆门市政府的充分肯定，荆门市肖菊华市长就专门对钟祥的“助保贷”进行了批示，要求将成功经验全面推广，随后荆门就实现了平台在所有县、区的全覆盖。 1.钟祥“助保贷”业务的具体做法 业务推动上，钟祥市政府高度重视，大力支持。该市成立了由分管工业经济的副市长任组长，政府办、工信、财政、建行、法院、公安、国土等部门负责人为成员的中小微企业助保金贷款管理领导小组，在市工信局设立助保金贷款管理办公室，制定了《钟祥市中小微企业助保金贷款管理暂行办法》、《钟祥市中小微企业助保金贷款管理工作领导小组议事规则》和《钟祥市中小微企业助保贷业务办理流程》等文件。根据钟祥市政府与建行荆门分行签定的协议，钟祥市政府以“助保贷”管理工作领导小组办公室的名义在建行钟祥支行设立基本账户，先期投入 1000 万元政府风险补偿资金，搭建政府增信平台；建行按政府铺底资金的 10 倍放大，为该市中小微企业提供 1 亿元的贷款。9 月初，钟祥市政府又增补 1000 万元政府风险补偿资金，总额达到 2000 万元，“助保贷”额度也随之增至 2 亿元。 考察授信上，政府职能部门参与管理，实行信息共享。“助保贷”业务启动后，钟祥市很多中小微企业提出了贷款申请，单靠银行很难在短时间内对企业进行全面考察。对此，钟祥市“助保贷”引入政府部门参与管理，市工信局等相关职能部门根据企业的缴税、用电、用水等情况，对企业进行前期评估。特别是在建立“重点中小微企业助保金池”时，根据所掌握的信息选择一批优质客户入池，在一定程度上解决银行与企业之间信息不对称的问题，从而提高了贷款审批效率。 贷款投放上，建行钟祥支行提速办理、提质服务。申请贷款企业获批入池后，该行特事特办，提高放款效率，从审批到贷款发放，承诺五个工作日办结，有的做到当天通过审批，当天资金到位。 2.钟祥“助保贷”业务案例 （1）湖北亿盛服装有限公司 企业状况：亿盛公司是 2010 年落户在钟祥创业园的一家服装加工企业，上无厂房（厂房是租赁），下无土地（无土地证），被戏称为“马背上的企业”。由于没有资产可供抵押，公司成立两年多来没有从银行获得一分钱贷款，流动资金十分紧缺，只能为阿依莲、以纯等品牌服装“代工”，赚取劳务费。 使用贷款方式：钟祥市政府平台增信“助保贷”业务 解决办法：钟祥市推出“助保贷”后，该企业首个提出贷款申请，通过荆门高新区某企业提供担保，仅用 3 天时间就顺利拿到 300 万元贷款。9 月份以来，企业开始承接“包工包料”业务，生产订单大幅增加，经济效益实现翻番。 （2）湖北钟联管业有限公司 企业状况：钟联公司是一家民用水管生产企业。近年来，管业市场行情上扬，利润可观，正是扩大发展的好机会。然而，企业靠自有资金无力扩大再生产，由于抵押物不足，也很难取得银行支持。为了解决资金难题，企业只有通过担保公司贷款，每笔贷款必须额外承担 3%的担保费和 15%的保证金，500 万元贷款不仅要产生15 万元的贷款成本，而且除去 15%的保证金，